Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Bạn có một nguồn tiền nhàn rỗi và muốn gửi tiết kiệm ngân hàng. Bạn băn khoăn không biết nên gửi ngắn hạn hay dài hạn. Bạn không biết lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Đừng lo lắng, 3Gang sẽ giúp bạn giải đáp hết những thắc mắc này trong bài viết ngày hôm nay. Cùng theo dõi với chúng tôi để đi tìm đáp án bạn nhé.

Giải thích khái niệm tiền gửi ngân hàng và lãi suất tiền gửi 

Trước khi đi tìm hiểu lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu xem khái niệm tiền gửi ngân hàng và lãi suất tiền gửi là gì?

– Tiền gửi ngân hàng 

Tiền gửi ngân hàng chính là khoản tiền được gửi trong các tài khoản ở ngân hàng. Về bản chất, đây chính là một khoản nợ của ngân hàng đối với những người gửi tiền. Tuỳ vào các tiêu chí phân loại mà chúng ta sẽ có những loại tiền gửi như sau: 

• Phân theo mục đích gửi tiền: Tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán.
• Phân theo kỳ hạn gửi tiền: Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn.
• Phân theo đối tượng gửi tiền: Tiền gửi của cá nhân và tiền gửi của tổ chức.
• Phân theo loại ngoại tệ: Tiền gửi ngoại tệ và tiền gửi VND.

Hiện nay, 2 hình thức tiền gửi phổ biến nhất chính là:

• Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là hình thức cho phép người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào, tuy nhiên lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường rất thấp.
• Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là hình thức áp dụng với một kỳ hạn nhất định theo sự lựa chọn của người gửi tiền. Kỳ hạn có thể là 1 tháng, 2 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng,…. Ứng với mỗi kỳ hạn, bạn sẽ nhận được một mức lãi suất tương ứng. Khi đến thời điểm đáo hạn, bạn có thể rút hết số tiền gốc và lãi nhận được. Trong trường hợp bạn cần tiền gấp và phải rút trước thời hạn, bạn sẽ chỉ được thanh toán lãi theo lãi suất không kỳ hạn.

–   Lãi suất tiền gửi 

Lãi suất tiền gửi là mức lãi suất mà ngân hàng trả cho các khoản tiền gửi vào ngân hàng đó. Tùy vào loại tài khoản tiền gửi, thời gian gửi và quy mô tiền gửi mà mức lãi suất sẽ khác nhau. 

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Bảng lãi suất các ngân hàng mới cập nhật tháng 4/2023

Vào ngày 31/3/2023, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Quyết định số 575/QĐ-NHNN về mức lãi suất tối đa đối với hình thức gửi tiền bằng đồng Việt Nam (VND) của tổ chức, cá nhân tại các tổ chức tín dụng theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014. Quyết định này sẽ có hiệu lực từ ngày 3/4/2023.

Theo đó, mức lãi suất tối đa áp dụng đối với hình thức tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng giảm từ mức 1.0%/năm xuống còn 0.5%/năm. Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với loại tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng giảm từ 6.0%/năm xuống còn 5.5%/năm. Riêng lãi suất tối đa đối với loại tiền gửi bằng VND tại các Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô sẽ giảm từ 6.5%/năm xuống còn 6.0%/năm. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên sẽ do các tổ chức tín dụng ấn định trên cơ sở cung cầu về vốn thị trường.

Sau quyết định giảm trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, từ ngày 3/4/2023, các ngân hàng đều đã điều chỉnh biểu lãi suất tiền gửi mới với mức giảm mạnh tại nhiều kỳ hạn khác nhau. Cụ thể như sau: 

– Lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy (%/năm)

– Lãi suất tiền gửi online (%/năm)

Lưu ý: 

Bảng lãi suất trên là dành cho hình thức gửi tiết kiệm nhận lãi cuối kỳ. Bảng lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo thời gian cũng như thoả thuận của khách hàng với ngân hàng.

Một số vấn đề cần lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Để việc gửi ngân hàng có lãi và an toàn, bạn cần lưu ý những vấn đề sau đây:

• Lựa chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp: Từ nhu cầu tài chính của bản thân, bạn nên lựa chọn gói tiết kiệm có khả năng sinh lời hiệu quả. Dù việc gửi tiền với thời hạn càng dài thì lãi càng cao nhưng bạn cũng cần phải tính đến khoản chi phí cơ hội của số tiền gửi đó trong khoảng thời gian đó.
• Mở nhiều sổ tiết kiệm: Bạn không nên đặt hết tiền vào một sổ bởi lẽ, cuộc sống có nhiều biến cố bất ngờ. Nếu cần đến tiền, bạn có thể rút từ một sổ nào đó. Việc phân chia tiền này sẽ giúp bạn có thể kiểm soát tài chính nếu bạn cần tiền gấp mà không làm ảnh hưởng đến toàn bộ số tiền trong sổ tiết kiệm.
• Chọn ngân hàng gửi tiền uy tín: Trước khi gửi tiền, bạn cần tìm hiểu các thông tin liên quan đến ngân hàng cũng như các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đó. Hãy xem xét các bài đánh giá, phản hồi từ những khách hàng đã từng sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng này để có góc nhìn tổng quan và đúng đắn hơn.
• Không phải ngân hàng lớn nào cũng sẽ chi trả mức lãi suất cao: Lãi suất tiền gửi cao hay thấp còn phụ thuộc vào những yếu tố bên trong và bên ngoài ngân hàng. Những ngân hàng lớn, có uy tín, tên tuổi thường có mức lãi suất trung bình. Còn các ngân hàng mới ra hoặc đang có chính sách ưu đãi khách hàng thì mới có lãi suất cao.
• Lãi suất gửi online thường cao hơn lãi suất gửi tại quầy: Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng chính sách tăng thêm lãi suất tiền gửi cho khách hàng mở tài khoản gửi tiết kiệm online. Mức tăng lãi suất thường cao hơn so với gửi tại quầy từ 0,2 – 0,3%.
• Không nên rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn: Khi rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn, bạn sẽ phải nhận mức lãi suất không kỳ hạn. Mức lãi này thường rất nhỏ, khoảng 0,5 – 1%/năm. Đây cũng chính là lý do mà bạn nên gửi tiền thành nhiều sổ với các kỳ hạn khác nhau để có thể linh hoạt sử dụng tiền.
• Cân nhắc các tiện ích và khuyến mãi của ngân hàng: Các chính sách tiện ích, khuyến mãi cũng là yếu tố mà bạn cần cân nhắc khi lựa chọn nơi gửi tiết kiệm. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều chuyển đổi sang số hóa và có nhiều công nghệ tốt nhằm mang đến cho khách hàng nhiều trải nghiệm tốt hơn.
• Tận dụng lãi suất kép trong việc gửi tiết kiệm nhằm gia tăng thêm lợi nhuận theo thời gian gửi là một cách tiết kiệm tiền hiệu quả.
• Cân nhắc mức lãi suất nhận được: Hiện nay, các ngân hàng đang cạnh tranh nhau nên họ sẽ tung ra nhiều ưu đãi về lãi suất nhằm thu hút nhiều khách hàng hơn. Bạn nên lựa chọn kỹ những thứ mình có được vì đôi khi, mức chênh lệch cũng không cao hơn nhiều. 
• Đảm bảo cung cấp chính xác các thông tin cá nhân: Trong quá trình giao dịch với ngân hàng, các thông tin cá nhân như tên chủ tài khoản, số căn cước công dân, chữ ký, …cần được đảm bảo chính xác, tránh sai sót. Nếu bạn cung cấp sai các thông tin xác minh này, bạn có thể sẽ bị mất số tiền gửi hoặc không rút được tiền khi đến hạn tất toán.
• Kiểm tra số dư định kỳ: Việc kiểm tra số dư định kỳ trong tài khoản sẽ giúp bạn quản lý dòng tiền chặt chẽ và tránh được các rủi ro mất tiền không đáng có.

Danh sách các ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm năm 2023

Khi lựa chọn gửi tiền tiết kiệm, an toàn luôn được xem là tiêu chí quan trọng hàng đầu đối với khách hàng. Sự an toàn này có thể được đánh giá theo nhiều khía cạnh khác nhau, bao gồm việc đảm bảo sự an toàn cho khoản tiền gửi của khách hàng, an toàn trong các dịch vụ rút tiền, sự uy tín của ngân hàng, lịch sử quản lý và không có bất kỳ tranh chấp hay sai phạm liên quan đến vấn đề tiền gửi của khách hàng trong quá khứ.

Theo xếp hạng của Brand Finance, dưới đây là danh sách các ngân hàng uy tín nhất tại Việt Nam: 

1. Vietcombank
2. VietinBank
3. BIDV
4. ACB
5. MBBank
6. VPBank
7. Agribank
8. HDBank
9. Sacombank

Trong số các ngân hàng này, có những “ông lớn” thuộc “Big 4” là Vietcombank, VietinBank, BIDV và Agribank và các ngân hàng thương mại cổ phần như VPBank, MBBank, ACB… Nhờ vào sự uy tín, an toàn và chất lượng dịch vụ tốt mà các ngân hàng này đã đạt được vị trí cao trên thị trường, được khách hàng tin tưởng và lựa chọn nhiều nhất.

Giải đáp thắc mắc liên quan đến vấn đề gửi tiết kiệm lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay

Gửi tiền tiết kiệm theo kỳ hạn ngắn hay dài sẽ tốt hơn?

Trước khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm, bạn cần phải xác định rõ xem khoản tiết kiệm của mình là dùng để đầu tư ngắn hạn hay đầu tư dài hạn. Nếu số tiền đó bạn xác định là sẽ không cần dùng tới trong thời gian dài, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng hoặc 36 tháng để nhận được mức lãi suất hấp dẫn. Tuy nhiên, nếu bạn không chắc mình có thể lo liệu tốt vấn đề tài chính trong tương lại và có khả năng phải rút tiền đột xuất trước kỳ hạn, bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm ngắn hạn.

Không chỉ vậy, bạn nên phân chia tiền tiết kiệm vào nhiều tài khoản khác nhau nhằm đảm bảo an toàn về vốn và tránh những rủi ro có thể đến khi đầu tư vào một tài khoản duy nhất. Khi đến hạn tất toán các khoản tiền gửi, bạn nên tái tục với kỳ hạn tiếp theo nhằm tăng tiền lãi và sinh lời tốt hơn.

Nên gửi tiền tiết kiệm ngân hàng uy tín và lãi suất cao?

Ngoài vấn đề uy tín thì lãi suất cũng là vấn đề mà khách hàng quan tâm khi gửi tiền. Dưới đây là danh sách các ngân hàng có lãi suất cao mà bạn nên tham khảo:

• Ngân hàng 3Gang: Mức lãi suất cao nhất có kỳ hạn 12 tháng là 11%/ năm. Bạn có thể tiết kiệm trực tuyến với 3Gang với số vốn từ 30.000 đồng.
• Ngân hàng Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank: Đây là những ngân hàng thuộc Big 4 của Việt Nam. Do đó,  đây chắc chắn là ngân hàng uy tín. Mức lãi suất với kỳ hạn 12 tháng tại đây dao động là 7.2%/ năm với gửi tại quầy.
• Ngân hàng MBbank: Đây là một trong những ngân hàng lớn của Quân đội với mức lãi suất cao nhất là 7.4%/ năm cho kỳ hạn 12 tháng với gửi tại quầy.
• Ngân hàng PVCombank: Với mức lãi suất khá cạnh tranh trên thị trường ngân hàng cho kỳ hạn 12 tháng gửi online là 8.7%/năm, PVCombank là một sự lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc.
• Ngân hàng VPBank: VPBank cũng là một trong những ngân hàng thương mại lớn và uy tín hàng đầu Việt Nam. Lãi suất với kỳ hạn 12 tháng của VPBank đang là 8.3%/năm với gửi tại quầy và là 8.4%/năm với gửi online

Sau khi tìm hiểu bài viết trên của 3Gang.vn, các bạn chắc hẳn đã biết được lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn, bạn hãy cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định lựa chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm bạn nhé.