Đầu tư chứng chỉ quỹ là một hình thức đầu tư phổ biến hiện nay bởi tính tiện dụng cũng như khả năng thanh khoản cao của nó, đặc biệt là các nhà đầu tư cá nhân với ít ngân sách đầu tư. Đứng sau mối quan tâm về mức độ rủi ro để giảm bớt nguy cơ mất tiền thì các nhà đầu tư sẽ quan tâm đến lãi suất như thế nào? Liệu đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép không? Bài sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ vấn đề đó.
1. Lãi kép là gì?
Lãi suất kép (compound interest) là lãi suất được tính trên cả số tiền gốc ban đầu và lãi suất đã tích lũy trong các khoảng thời gian trước đó. Nói cách khác, lãi suất kép cho phép bạn kiếm lãi suất không chỉ trên số tiền bạn đầu tư ban đầu mà còn cả lãi suất đã kiếm được trước đó.
Ví dụ sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng hiểu về khái niệm lãi kép:
Giả sử bạn đầu tư 10 triệu đồng vào một quỹ đầu tư có lãi suất hàng năm 8% và tỷ lệ tái đầu tư lãi suất hàng năm 100%. Sau năm đầu tiên, số tiền bạn sẽ có là:
- Số tiền sau năm 1 = 10 triệu + 10 triệu * 8% = 10.8 triệu đồng
- Số tiền sau năm 2 = 10.8 triệu + 10.8 triệu * 8% = 11.664 triệu đồng
Như vậy, nhờ lãi suất kép, số tiền bạn có được tăng lên một cách nhanh chóng theo thời gian. Chính vì vậy mà trong bất kỳ hình thức đầu tư nào, các nhà đầu tư cũng rất muốn có lãi suất kép.
Lãi suất kép mang lại lợi nhuận cao theo các kỳ
Yếu tố tạo nên sức mạnh của lãi kép
Với khái niệm và ví dụ cụ thể ở trên thì chúng ta có thể thấy sức mạnh của lãi kép rất là lớn. Vậy thì những yếu tố nào tạo nên sức mạnh như vậy.
- Tiền gốc: Chỉ với ví dụ số tiền nhỏ ở trên ta có thể nhận thấy, nếu như tiền gốc ban đầu lên đến hàng trăm triệu thì lãi suất sẽ còn tăng thêm nhiều nữa. Bởi vì theo các kỳ thì số tiền gốc sẽ càng tăng.
- Lãi suất: Chắc chắn rồi, bởi vì lãi suất càng cao thì lợi nhuận thu được sẽ càng lớn. Bản chất của lãi kép là dùng lợi nhuận để tái đầu tư cho nên lợi nhuận càng cao thì nhập vào tiền gốc càng tăng và lợi nhuận thu được ở các kỳ sau cứ thế tăng lên rất nhiều.
- Thời gian: Đây cũng là yếu tố quan trọng nhất. Khi đầu tư với thời gian càng lâu thì bạn sẽ nhận ra được giá trị và sức mạnh kinh khủng của lãi kép.
2. Cơ chế hoạt động của đầu tư chứng chỉ quỹ
Đầu tư chứng chỉ quỹ là một cách đơn giản và thuận tiện để bạn tham gia vào thị trường tài chính và đầu tư vào nhiều tài sản khác nhau một lúc. Thay vì phải mua riêng lẻ từng cổ phiếu, trái phiếu hoặc tài sản khác, bạn chỉ cần mua một loại chứng chỉ duy nhất. Đây giống như bạn “mua cổ phiếu” của một quỹ chung, và quỹ chung sẽ là người quản lý và đầu tư số tiền bạn gửi vào.
Cơ chế hoạt động của đầu tư chứng chỉ quỹ rất đơn giản. Khi bạn muốn tham gia, bạn sẽ mua chứng chỉ quỹ từ một công ty quản lý quỹ. Công ty này sẽ sưu tập tiền từ nhiều người đầu tư khác nhau, tạo thành một “chậu tiền” lớn để đầu tư.
Tiếp theo, công ty quản lý quỹ sẽ lựa chọn cách đầu tư thông minh bằng cách mua cổ phiếu, trái phiếu, hoặc các tài sản tài chính khác. Họ tập trung vào việc phân bổ rủi ro và cố gắng giảm thiểu rủi ro cho bạn.
Công ty quản lý quỹ sẽ chịu trách nhiệm đầu tư và quản lý rủi ro
Như vậy với cơ chế trên, nếu bạn là một nhà đầu tư mới, chưa có nhiều kinh nghiệm để nắm bắt thị trường cũng như kiến thức để biết nên đầu tư vào đâu với số tiền bao nhiêu thì đầu tư chứng chỉ quỹ sẽ rất có lợi cho bạn.
3. Đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép không?
Theo khái niệm lãi suất kép ở trên, chúng ta có thể hiểu rằng lãi kép chỉ có khi mà hình thức đầu tư của bạn có lãi suất được quy định rõ ràng cho một kỳ hạn, ví dụ như bạn gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu…
Theo cơ chế hoạt động của đầu tư chứng chỉ quỹ đã phân tích, chúng ta có thể thấy không thể có một tổ chức quản lý quỹ nào cam kết mang lại lãi suất ở một mức cố định cho nhà đầu tư được. Bất kể hình thức đầu tư nào cũng sẽ có xác suất rủi ro, nhà đầu tư cần xác định trước tư tưởng có thể cùng gánh lỗ khi quyết định tham gia.
Như vậy chúng ta đã có thể trả lời được cho câu hỏi đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép không.
Đầu tư chứng chỉ quỹ mặc dù không được tính là hưởng lãi kép, tuy nhiên khi tham gia hình thức đầu tư này chúng ta có thể có được sự tăng trưởng kép. Hiểu đơn giản thì tăng trưởng kép sẽ giúp các nhà đầu tư đánh giá được các khoản đầu tư của mình có lợi nhuận hay lỗ bao nhiêu trong một hoặc nhiều năm.
Đầu tư chứng chỉ quỹ được coi là tăng trưởng kép
Người ta thường dùng công thức dưới đây để có thể xác định được mức độ tăng trưởng kép:
CAGR = [(V0/Vf )^1/n – 1] x 100%
Trong đó:
- CAGR: tỷ lệ tăng trưởng kép hằng năm
- V0: Giá trị đầu kỳ của khoản đầu tư
- Vf: Giá trị cuối kỳ của khoản đầu tư
- n: Số năm đã đầu tư
Khi tham gia bất kỳ hình thức đầu tư nào cũng sẽ có thời điểm mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng không tránh khỏi những thời điểm gặp phải những rủi ro không thể tránh khỏi. Xác định mức độ tăng trưởng kép sẽ giúp các nhà đầu tư nhận định được nên tập trung đầu tư vào đâu nhiều hơn, có lợi hơn để hạn chế rủi ro xuống mức thấp nhất.
4. Xu hướng đầu tư chứng chỉ quỹ
Ngày càng phổ biến và được quan tâm nhiều
Đầu tư chứng chỉ quỹ đang ngày càng trở nên phổ biến và thu hút sự quan tâm của nhiều người dân. Lý do chính là do tính đơn giản và tiện lợi của hình thức đầu tư này. Thay vì phải tự mình nghiên cứu và lựa chọn các cổ phiếu hay tài sản cụ thể, người đầu tư có thể đặt niềm tin vào các chuyên gia quản lý quỹ. Điều này giúp giảm thiểu khả năng tự nhiên hóa và nhận được sự phân tán rủi ro thông qua quỹ đa dạng hóa.
Ảnh hưởng từ công nghệ thông tin
Sự phổ biến của internet và công nghệ đã giúp đẩy mạnh việc tiếp cận thông tin và giáo dục về đầu tư chứng chỉ quỹ. Người dân hiện nay có thể dễ dàng tìm hiểu về các loại quỹ, hiệu suất quỹ, và lợi ích đầu tư thông qua các trang web, ứng dụng di động. Một trong những ứng dụng đó bạn có thể trải nghiệm thử với 3Gang. Có rất nhiều hình thức trên ứng dụng ví dụ như: tích lũy, đầu tư, gửi góp, bảo hiểm. Các kênh và ứng dụng đó tạo điều kiện thuận lợi cho người đầu tư thực hiện nắm bắt thông tin và đưa ra quyết định đầu tư chủ động hơn.
Ứng dụng 3Gang có thể giúp bạn đầu tư thông minh
Nhờ sự đa dạng về quỹ đầu tư
Hiện nay, thị trường đầu tư chứng chỉ quỹ cung cấp một loạt các loại quỹ đầu tư, từ quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ tiền tệ, đến các quỹ hỗn hợp và quỹ định hướng đặc biệt. Sự đa dạng này cho phép người đầu tư lựa chọn các quỹ phù hợp với mục tiêu đầu tư, ngưỡng rủi ro và tổng tài sản sở hữu. Điều này cũng là một yếu tố thúc đẩy sự phổ biến và ưu tiên đầu tư của người dân hiện nay vào chứng chỉ quỹ.
Kết luận
Qua bài phân tích trên đã giúp chúng ta hiểu rõ hơn về khái niệm lãi kép và hiểu rõ đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép hay không. Mặc dù đầu tư chứng chỉ quỹ không được hưởng lãi kép nhưng đây là một hình thức đầu tư phổ biến hiện nay bởi tính tiện dụng và sự đa dạng về quỹ đầu tư, điều này giúp cho các nhà đầu tư chủ động hơn và phân tán rủi ro tốt hơn. Dù là với bất kỳ hình thức đầu tư nào thì trước khi bắt đầu bạn vẫn nên tìm hiểu thật kỹ và có thể tìm đến sự hỗ trợ của các chuyên gia. Bạn có thể liên hệ đến hotline 1900 3492 của 3Gang để các chuyên gia tài chính hỗ trợ bất cứ lúc nào.
