Hiện nay, gửi tiết kiệm online ngân hàng đang trở thành xu thế, đặc biệt là trong bộ phận giới trẻ. Vậy gửi tiết kiệm online là gì? Lãi suất gửi tiết kiệm online ngân hàng nào cao nhất? Cùng 3Gang đi tìm câu trả lời trong bài viết ngay dưới đây bạn nhé.
Gửi tiết kiệm online là gì?
Trước khi tìm hiểu lãi suất gửi online ngân hàng nào cao nhất, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu khái niệm gửi tiết kiệm online là gì?
Gửi tiết kiệm online ngân hàng là phương pháp gửi tiền trực tuyến sử dụng các ứng dụng Internet Banking/ Mobile Banking của ngân hàng. Thay vì trực tiếp mang tiền mặt đến quầy giao dịch để gửi, bạn có thể dễ dàng, nhanh chóng mở một tài khoản tiết kiệm và gửi tiền qua app của ngân hàng ngay trên điện thoại hoặc máy tính của mình.
Đây được xem là hình thức gửi tiết kiệm tiện lợi và dễ dàng nhất. Nó không chỉ giúp bạn tạo ra một khoản lợi nhuận với số tiền nhàn rỗi mà còn giúp bạn tiết kiệm thời gian, công sức cho việc đi gửi tiền.
Các ưu, nhược điểm của gửi tiết kiệm online ngân hàng
Ưu điểm
Khi lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm online, bạn sẽ nhận được rất nhiều lợi ích lớn như sau:
- An toàn, có tính bảo mật cao: Các giao dịch gửi tiền, rút tiền, rút lãi hay tất toán sổ tiết kiệm đều được lưu giữ trên hệ thống của ngân hàng. Những giao dịch này chỉ có người gửi mới có thể thực hiện và không có sự tham gia của bên thứ 3, bao gồm cả nhân viên ngân hàng. Chính vì vậy, gửi tiết kiệm online được đánh giá cao về độ bảo mật và tính an toàn.
- Dễ dàng, nhanh chóng và thuận tiện: Với hình thức gửi tiết kiệm online, tất cả các giao dịch đều có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi một cách nhanh chóng chỉ với một thiết bị điện tử có kết nối internet.
- Lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm tại quầy: Hiện nay, đa phần các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn lãi suất gửi tại quầy từ 0,1 – 0,7%/năm. Sự chênh lệch lãi suất này sẽ tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Sở dĩ gửi tiết kiệm online có lãi suất cao hơn vì nó giúp giảm tải chi phí vận hành, chi phí nhân viên cho hệ thống ngân hàng. Chính vì vậy, sự chênh lệch lãi suất này mục đích là để thu hút khách hàng lựa chọn hình thức gửi này.
- Có thể thường xuyên kiểm tra tài khoản và tiền lãi tiết kiệm ngay tại nhà: Khi gửi tiết kiệm theo hình thức gửi trực tuyến, bạn có thể dễ dàng truy cập vào ứng dụng Internet Banking/ Mobile Banking của ngân hàng để kiểm tra thông tin tài khoản, số tiền lãi, thời gian đáo hạn… Không những vậy, khi thực hiện tất toán online, tổng tiền gốc và lãi sẽ từ tài khoản tiết kiệm chuyển ngay vào tài khoản thông thường để bạn dễ dàng thực hiện các dự định chi tiêu.
- Có nhiều chương trình ưu đãi đặc biệt: Thông thường, các ngân hàng sẽ triển khai nhiều chương trình ưu đãi cho người gửi tiết kiệm online, ví dụ như quà tặng, voucher,….
Nhược điểm
Mặc dù được đánh giá là hình thức gửi tiết kiệm rất tiện lợi, phù hợp với thời đại công nghệ thông tin như hiện nay nhưng gửi tiết kiệm online vẫn còn một số hạn chế như:
- Khách hàng bắt buộc phải đăng ký Mobile Banking/ Internet Banking thì mới gửi tiết kiệm online được: Muốn gửi tiết kiệm online, người gửi bắt buộc phải có tài khoản ngân hàng và đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile Banking/ Internet Banking của ngân hàng mà mình muốn gửi tiết kiệm.
- So với gửi tại quầy, gửi online có ít sản phẩm cho khách hàng lựa chọn hơn: Thông thường, gửi tiết kiệm online ngân hàng có 2 sản phẩm chính là tiền gửi tích lũy và gửi tiết kiệm. Trong khi đó, gửi tại quầy có nhiều hình thức như tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ hoặc hàng tháng … Hiện nay, các ngân hàng đang cố gắng triển khai thêm nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm online hơn để mang tới nhiều lựa chọn hơn cho khách hàng.
- Khó khăn cho người không rành về công nghệ thông tin: Các thao tác gửi tiền, rút tiền, rút lãi, tất toán,…. đều được thực hiện trên điện thoại thông minh nên những người không rành về công nghệ thông tin như người cao tuổi sẽ nhiều gặp khó khăn. Tuy nhiên, các ngân hàng hiện nay đều cho ra những ứng dụng có giao diện thân thiện và dễ sử dụng. Do đó, chỉ cần hướng dẫn một chút thì những người này cũng có thể thực hiện được.
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm online
Trước khi tìm hiểu tiếp vấn đề gửi online ngân hàng nào cao nhất, chúng ta cùng tìm hiểu các yếu tố có ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm online. Cụ thể thì các yếu tố này sẽ là:
- Mức cung cầu tiền tệ: Lãi suất chính là giá cả cho việc sử dụng vốn nên bất kỳ sự thay đổi nào của cung, cầu tiền tệ trên thị trường đều làm cho mức lãi suất trên thị trường thay đổi.
- Lạm phát: Khi lạm phát tăng, mọi người sẽ dành phần tiết kiệm của mình cho việc dự trữ hàng hoá. Từ đó, cung quỹ cho vay của ngân hàng giảm và gây áp lực tăng lãi suất.
- Sự ổn định của nền kinh tế: Nền kinh tế càng ổn định, nhu cầu gửi tiết kiệm của mọi người càng tăng. Kết quả là có nhiều người gửi tiền sẽ làm cho lãi suất có xu hướng giảm xuống.
- Chính sách liên quan đến tài chính và tiền tệ của Nhà nước: Những chính sách này có tác động đến cung, cầu tiền tệ, do đó, nó cũng ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm online trên thị trường.
Gửi tiết kiệm online ngân hàng nào cao nhất? So sánh lãi suất tiết kiệm online các ngân hàng
Để biết được lãi suất gửi tiết kiệm online ngân hàng nào cao nhất, các bạn hãy theo dõi bảng lãi suất tiền gửi online các ngân hàng 04/2023 (%/năm)
| Tên Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 09 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng |
| Bắc Á | 5,50 | 5,50 | 8,30 | 8,30 | 8,50 | 8,70 | 8,70 |
| Bảo Việt | 5,50 | 5,50 | 8,30 | 8,40 | 8,40 | 8,50 | 8,50 |
| 3Gang | 8,0 | 9,0 | 10,0 | – | 11,0 | – | – |
| ABBank | 5,50 | 5,50 | 8,60 | 8,90 | 9,10 | 9,20 | 9,20 |
| GPBank | 5,50 | 5,50 | 8,60 | 8,70 | 8,80 | 8,90 | 8,90 |
| Kiên Long | 5,50 | 5,50 | 8,60 | 8,70 | 8,80 | 8,50 | 8,40 |
| CBBank | 3,90 | 3,95 | 7,20 | 7,30 | 7,50 | – | – |
| MSB | – | 5,25 | 7,60 | 7,60 | 7,80 | 7,90 | 7,90 |
| Hong Leong | 5,20 | 5,30 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | – | – |
| OCB | 5,30 | 5,45 | 8,50 | 8,60 | 8,80 | 9,30 | 9,30 |
| PVcomBank | 5,20 | 5,20 | 8,20 | 8,40 | 8,70 | 8,70 | 8,70 |
| Nam Á Bank | 5,50 | 5,50 | 8,60 | 8,60 | 8,70 | 8,60 | 8,60 |
| OceanBank | 5,50 | 5,50 | 8,10 | 8,20 | 8,30 | 8,30 | 8,30 |
| SHB | 5,20 | 5,50 | 7,50 | 7,50 | 7,90 | 8,00 | 8,00 |
| VIB | 5,50 | 5,50 | 7,60 | 7,60 | – | 7,80 | 7,80 |
| VietCapitalBank | 3,20 | 4,20 | 7,40 | 7,80 | 8,10 | 8,60 | 8,70 |
| TPBank | 5,45 | 5,45 | 7,80 | – | 8,10 | 8,00 | 7,90 |
| VPBank | 6,00 | 6,00 | 8,20 | 8,20 | 8,40 | 7,20 | 7,20 |
| SCB | 5,50 | 5,50 | 9,00 | 9,00 | 9,00 | 9,00 | 9,00 |
Đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm online khi nhận lãi cuối kỳ. Bảng này chỉ có tính chất tham khảo và có thể sẽ thay đổi.
Một số vấn đề cần chú ý khi gửi tiết kiệm online
Ngoài việc biết được lãi suất gửi tiết kiệm online ngân hàng nào cao nhất, trước khi gửi tiết kiệm, bạn cần lưu ý các vấn đề sau:
- Cân nhắc về kỳ hạn gửi tiết kiệm: Thông thường, kỳ hạn gửi tiết kiệm càng lâu thì lãi suất càng cao. Tuy nhiên, bạn cần phải cân nhắc về kế hoạch chi tiêu trong tương lai để có lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp.
- Cần phải quan tâm đến ngày đáo hạn và thời gian tất toán sổ tiết kiệm: Các ngân hàng thường đưa ra một số hình thức tất toán để khách hàng lựa chọn việc hưởng mức lãi suất mong muốn.
- Nếu không phải trường hợp bất khả kháng thì bạn không nên rút trước hạn vì lúc này, bạn chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn, thường là dưới 1%.
- Lưu ý các vấn đề liên quan đến bảo mật: Hình thức gửi tiết kiệm online được thực hiện hoàn toàn bằng công nghệ số nên nếu hệ thống ngân hàng nào không được trang bị các tính năng bảo mật an toàn thì bạn cũng nên cân nhắc trước khi gửi nhé.
Với những thông tin mà chúng tôi vừa chia sẻ ở trên, các bạn chắc hẳn đã biết được lãi suất gửi tiết kiệm online ngân hàng nào cao nhất rồi đúng không nào. Có thể thấy, 3Gang hiện đang là ngân hàng có mức gửi lãi cao nhất và cũng rất uy tín. Nếu bạn đang băn khoăn không biết nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm thì 3Gang chính là một sự lựa chọn dành cho bạn.
