Hãy luôn đặt an toàn của bản thân và các tài sản lên hàng đầu, bất kể khi lái xe máy hay ô tô? Nếu bạn cũng đang quan tâm đến việc bảo vệ các tài sản quý báu của mình? Hãy tham khảo ngay về bảo hiểm phi nhân thọ. Hôm nay, hãy để chúng tôi giúp bạn thấu hiểu về bảo hiểm phi nhân thọ và những điều cần lưu ý khi bạn quyết định mua nó thông qua bài viết ngay dưới đây.
1. Khái niệm về bảo hiểm và bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Khái niệm về bảo hiểm và bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Hiện nay có khá nhiều người không phân biệt được, hay bị nhầm lẫn giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Vậy hãy cùng 3Gang đi tìm hiểu về định nghĩa của hai loại bảo hiểm này thực chất là gì?
Bảo hiểm là gì?
Bảo hiểm, mặc dù đã quen thuộc, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ cách hoạt động của nó. Phần này sẽ giải thích một cách dễ hiểu về khái niệm bảo hiểm.
“Bảo hiểm là một thỏa thuận pháp lý, trong đó một cá nhân hoặc tổ chức (người tham gia bảo hiểm) đồng ý đóng một số tiền cố định (phí bảo hiểm) cho một tổ chức khác (người bảo hiểm) nhằm nhận lại các khoản bồi thường hoặc chi trả khi xảy ra các sự kiện được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.”
Thỏa thuận pháp lý liên quan đến người tham gia bảo hiểm và nội dung cụ thể của hợp đồng bảo hiểm. Nó bao gồm các điều kiện bảo hiểm và phí bảo hiểm cần đóng, phù hợp với quy định của pháp luật. Cả hai bên tham gia ký kết hợp đồng phải đủ tư cách pháp lý.
Người tham gia bảo hiểm và người bảo hiểm có thể là cá nhân hoặc tổ chức (như hội, nhóm, hoặc công ty) được phép hoạt động theo quy định của pháp luật. Tại Việt Nam, chỉ có các công ty được cấp phép mới có thể kinh doanh bảo hiểm. Vì vậy, người bảo hiểm thường là các công ty bảo hiểm.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Bảo hiểm phi nhân thọ là một trong hai loại hình bảo hiểm thương mại. Trong bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm cam kết trả một khoản tiền thỏa thuận khi xảy ra các sự kiện quy định liên quan đến sức khỏe và sinh mạng con người.
Trong khi đó, “bảo hiểm phi nhân thọ” áp dụng cho các loại bảo hiểm khác, không liên quan đến sức khỏe và sinh mạng, như bảo hiểm tai nạn, bất kỳ tổn thất tài sản nào hoặc trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm.
2. Một số ví dụ về các gói bảo hiểm phi nhân thọ
Một số ví dụ về các gói bảo hiểm phi nhân thọ
-
Bảo hiểm ô tô:
Bảo hiểm ô tô đảm bảo việc bảo vệ xe của bạn trong trường hợp xảy ra sự cố như tai nạn, hỏng hóc, mất cắp hoặc tổn thất vật chất. Đây có thể bao gồm cả bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm tổn thất vật chất, hoặc bảo hiểm chính chủ xe ô tô.
-
Bảo hiểm tài sản:
Bảo hiểm tài sản giúp bảo vệ tài sản của bạn, bao gồm nhà cửa, đồ đạc, xe hơi, và các tài sản khác. Nó bảo vệ cả tài sản vật chất và tài sản vô hình như quyền sử dụng đất, sở hữu trí tuệ và dữ liệu.
-
Bảo hiểm y tế:
Bảo hiểm y tế đảm bảo chi phí y tế cho người được bảo hiểm, bao gồm chăm sóc sức khỏe định kỳ, phẫu thuật, điều trị bệnh, nằm viện, và thuốc thang.
-
Bảo hiểm tai nạn:
Bảo hiểm tai nạn đảm bảo chi phí cho người được bảo hiểm trong trường hợp họ gặp tai nạn, bao gồm cả chi phí điều trị y tế, phẫu thuật, ốm đau, tàn tật và trợ cấp cho gia đình trong trường hợp tử vong do tai nạn.
-
Bảo hiểm du lịch:
Bảo hiểm du lịch được thiết kế để bảo vệ du khách khi đi du lịch hoặc du học ở nước ngoài.
-
Bảo hiểm tín dụng:
Bảo hiểm tín dụng bảo vệ doanh nghiệp khỏi rủi ro tín dụng, như khách hàng không trả nợ, vỡ nợ, phá sản hoặc khó khăn tài chính.
-
Bảo hiểm tiền gửi:
Bảo hiểm tiền gửi bảo vệ tiền gửi của khách hàng trong trường hợp tổ chức tài chính phá sản hoặc gặp sự cố nghiêm trọng.
-
Bảo hiểm thế chấp:
Bảo hiểm thế chấp được áp dụng trong thị trường bất động sản để bảo vệ ngân hàng khi người mua nhà không trả được khoản vay.
-
Bảo hiểm hàng không:
Bảo hiểm hàng không dành cho hành khách và hàng hóa khi sử dụng dịch vụ vận chuyển hàng không, bảo vệ các tổ chức và cá nhân trong ngành hàng không.
-
Bảo hiểm thiên tai:
Bảo hiểm thiên tai bảo vệ người mua trước các rủi ro liên quan đến thiên tai như động đất, lụt lội, cháy rừng, bão táp và nhiều nguy cơ thiên nhiên khác.
3. Nội dung hợp đồng phi nhân thọ và điều khoản loại trừ trách nhiệm của loại bảo hiểm này
Nội dung hợp đồng phi nhân thọ
Nội dung hợp đồng phi nhân thọ
Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ phải tuân theo các quy định quan trọng sau đây, theo Điều 17 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, có hiệu lực từ 01/01/2023:
- Các bên liên quan: Hợp đồng bảo hiểm phải xác định rõ các bên tham gia, bao gồm bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng (nếu có), doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.
- Đối tượng bảo hiểm: Hợp đồng phải chỉ rõ đối tượng mà bảo hiểm đang áp dụng.
- Số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài sản được bảo hiểm: Số tiền hoặc giá trị của tài sản được bảo hiểm cũng như giới hạn trách nhiệm bảo hiểm phải được ghi rõ.
- Phạm vi hoặc quyền lợi bảo hiểm: Hợp đồng phải mô tả rõ ràng về quy tắc, điều kiện, và điều khoản bảo hiểm, cũng như quyền và nghĩa vụ của cả doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm.
- Thời hạn và hiệu lực: Hợp đồng cần xác định thời hạn bảo hiểm và thời điểm bắt đầu có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm và phương thức đóng phí bảo hiểm phải được đề cập.
- Bồi thường và trả tiền bảo hiểm: Hợp đồng phải mô tả cách thức bồi thường và trả tiền bảo hiểm khi có sự cố xảy ra.
- Giải quyết tranh chấp: Phương thức giải quyết tranh chấp cũng cần được quy định.
Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm phi nhân thọ
Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm phi nhân thọ
Điều khoản về loại trừ trách nhiệm trong bảo hiểm phi nhân thọ, theo Điều 19 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, được quy định như sau:
- Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đặt ra các trường hợp mà các doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không cần phải chi trả bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm.
- Nếu hợp đồng bảo hiểm có điều khoản loại trừ trách nhiệm, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải rõ ràng quy định các trường hợp này trong hợp đồng. Họ cũng phải cung cấp giải thích chi tiết, đầy đủ và có bằng chứng xác nhận việc bên mua bảo hiểm đã được doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài giải thích một cách đủ đàng và hiểu rõ nội dung này trong quá trình ký kết hợp đồng bảo hiểm.
- Trong trường hợp xảy ra sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan dẫn đến việc bên mua bảo hiểm thông báo sự kiện bảo hiểm muộn, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không được áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đối với việc thông báo muộn.
(So với Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, đã bổ sung quy định về loại trừ trách nhiệm trong bảo hiểm phi nhân thọ).
4. Các lợi ích và đặc điểm khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ
Các lợi ích và đặc điểm khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ
- Thời hạn hợp đồng hợp lý: Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn hợp lý và không kéo dài quá lâu, khác biệt so với bảo hiểm nhân thọ.
- Chi trả tức thì khi gặp vấn đề về sức khỏe: Bảo hiểm phi nhân thọ thường cung cấp khả năng chi trả tức thì khi người tham gia gặp vấn đề về sức khỏe, giúp họ nhanh chóng giải quyết các tình huống khẩn cấp.
- Bảo hiểm du lịch toàn diện: Các chương trình bảo hiểm phi nhân thọ về du lịch thường bao gồm bảo hiểm cho cả người cao tuổi và trẻ em. Chúng có thể giúp giải quyết các tình huống như mất hành lý, tai nạn, mất giấy tờ khi người được bảo hiểm ở nước ngoài.
- Lợi ích cho doanh nghiệp: Bảo hiểm phi nhân thọ dạng thương mại mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp, bao gồm bảo hiểm quyền lợi nhân viên, bảo hiểm cho chủ cửa hàng, bảo hiểm tài sản và hàng hải. Điều này giúp bảo vệ tài sản và quyền lợi kinh doanh.
- Bảo vệ tài sản cá nhân: Bảo hiểm phi nhân thọ có thể bảo hiểm nhà ở hoặc tài sản trong nhà ở của người mua bảo hiểm trước nhiều rủi ro không lường trước, bao gồm hỏa hoạn, trộm cắp, và thiên tai. Điều này đảm bảo rằng tài sản cá nhân được bảo vệ một cách hiệu quả.
5. Có một số điều quan trọng mà bạn nên xem xét khi mua bảo hiểm phi nhân thọ
Điều quan trọng mà bạn nên xem xét khi mua bảo hiểm phi nhân thọ
Có một số điều quan trọng mà bạn nên xem xét khi mua bảo hiểm phi nhân thọ để đảm bảo rằng bạn có thể tận dụng tối đa các quyền lợi từ chính sách bảo hiểm. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm phi nhân thọ:
- Tìm hiểu chính sách bảo hiểm kỹ lưỡng: Trước khi quyết định mua bảo hiểm phi nhân thọ, bạn cần tìm hiểu kỹ về chính sách bảo hiểm. Điều này bao gồm việc hiểu rõ những rủi ro được bảo hiểm và các điều kiện để nhận khoản bồi thường. Đừng quên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
- Chọn loại bảo hiểm phù hợp: Hãy lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn và cân nhắc về gói bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của bạn.
- So sánh giá và chất lượng: Giá và chất lượng của sản phẩm bảo hiểm là điều quan trọng. Không nên chọn sản phẩm bảo hiểm chỉ dựa trên giá rẻ mà không đảm bảo chất lượng.
- Thẩm định giá trị bảo hiểm: Đảm bảo rằng bạn thẩm định đúng giá trị của tài sản mà bạn muốn bảo hiểm để chắc chắn rằng gói bảo hiểm bạn chọn đủ để bảo vệ tài sản của bạn.
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Hãy xem xét mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự để bảo vệ bản thân và tài sản của bạn trong trường hợp bạn gây ra tai nạn hoặc gây thiệt hại cho người khác.
- Chọn đại lý bảo hiểm đáng tin cậy: Tìm kiếm và liên hệ với đại lý bảo hiểm có uy tín để được tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc về sản phẩm bảo hiểm trước khi quyết định mua.
6. Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm phi nhân thọ?
Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm phi nhân thọ?
Quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm phi nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân, tài chính và mục tiêu riêng của bạn. Dưới đây là một số điểm quan trọng để xem xét khi bạn đưa ra quyết định:
Bảo hiểm nhân thọ:
- Bảo vệ gia đình và tài sản: Bảo hiểm nhân thọ thường cung cấp sự bảo vệ cho gia đình và tài sản của bạn trong trường hợp bạn mất khả năng lao động do tử vong hoặc tàn tật. Điều này đảm bảo rằng gia đình bạn sẽ không phải đối mặt với tài chính khó khăn khi bạn không còn kiếm được tiền.
- Tiền mặt sau nghỉ hưu: Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn tích lũy tiền mặt để sử dụng sau khi nghỉ hưu hoặc khi cần tiền mặt cho mục đích khác.
- Đầu tư và tích lũy giá trị: Một số loại bảo hiểm nhân thọ có giá trị tích lũy theo thời gian và có thể được sử dụng để đầu tư hoặc để thực hiện các kế hoạch tài chính dài hạn.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
- Phù hợp với mục tiêu ngắn hạn: Bảo hiểm phi nhân thọ thường tập trung vào việc bảo vệ bạn trong trường hợp xảy ra những sự kiện không mong muốn, như tai nạn hoặc bệnh tật. Đây là loại bảo hiểm thích hợp nếu bạn quan tâm chủ yếu đến sự bảo vệ ngay lập tức mà không cần tích lũy giá trị.
- Phí bảo hiểm thấp hơn: Bảo hiểm phi nhân thọ thường có phí bảo hiểm thấp hơn so với bảo hiểm nhân thọ, nên nó có thể phù hợp hơn cho những người có tài chính hạn chế.
- Sự đơn giản: Bảo hiểm phi nhân thọ thường đơn giản hóa quy trình mua bảo hiểm, không đòi hỏi bạn phải đầu tư nhiều thời gian và kiến thức về tài chính.
Sự lựa chọn giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ phụ thuộc vào tình hình tài chính, mục tiêu và ưu tiên cá nhân. Nếu bạn còn phân vân, nên thảo luận với một tư vấn viên tài chính hoặc chuyên gia về bảo hiểm để nhận được lời khuyên cụ thể dựa trên tình hình cá nhân của bạn.
