Lãi suất tiết kiệm là gì? Cách tính lãi suất tiết kiệm sao cho đúng?

Khi gửi tiết kiệm ngân hàng, khách hàng thường quan tâm đến mức lãi suất tiền gửi như thế nào. Vậy lãi suất tiết kiệm là gì và có cách tính ra sao? Hãy cùng 3Gang tìm hiểu cụ thể vấn đề này trong bài viết ngay dưới đây nhé.

Lãi suất tiết kiệm là gì?

Tiền gửi tiết kiệm (savings deposit) là một dạng tiền gửi ngân hàng với mục đích chính là tạo sinh lời từ các khoản tiền nhàn rỗi, thông qua việc gửi tiền và hưởng lãi suất ngân hàng. Ngân hàng sẽ cấp sổ tiết kiệm để làm minh chứng và giúp bạn dễ dàng quản lý các thông tin như số tiền gửi, kỳ hạn, lãi suất tiết kiệm,…

Hiểu đơn giản tiền gửi tiết kiệm là một hình thức để người dân gửi tiền vào ngân hàng nào đó và hưởng lãi suất tiết kiệm tương ứng với kỳ hạn gửi.

Khi thực hiện việc gửi tiết kiệm, khoản tiền sinh lợi thu được đó gọi là tiền lãi gửi tiết kiệm. Số tiền này sẽ được tính dựa vào lãi suất tiết kiệm theo quy định của từng ngân hàng. Lãi suất càng cao thì số tiền lãi mang về càng lớn. Trong khi đó, lãi suất lại phụ thuộc vào các yếu tố như loại tiền gửi, số tiền gửi, hình thức gửi tiền, kỳ hạn gửi, sản phẩm gửi tiết kiệm, ngân hàng mà khách hàng lựa chọn.

Lãi suất tiết kiệm là lãi suất mà ngân hàng sẽ trả cho các khoản gửi tiết kiệm khi gửi tại ngân hàng đó.

Các hình thức gửi tiết kiệm cơ bản

1. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

1.1. Khái niệm

Là hình thức gửi tiền vào ngân hàng với số tiền và khoảng thời gian gửi cụ thể, có cam kết về thời điểm tất toán.

1.2. Đặc điểm

• Có các kỳ hạn khác nhau: 3, 6, 12, 18, 24,… tháng tùy khách lựa chọn
• Mỗi ngân hàng sẽ có mức tiền gửi tối thiểu khác nhau tùy theo loại tiền tệ tương ứng
• Lãi suất theo quy định và thường cao hơn so với mức gửi không kỳ hạn
• Hình thức trả lãi: định kỳ, cuối kỳ hoặc trả lãi trước
• Khi muốn tất toán cần thông báo đến ngân hàng và nhận mức lãi suất điều chỉnh
• Thường xuyên được nhận ưu đãi từ ngân hàng
• Đối tượng thường sử dụng: thường phù hợp cho những ai có một khoản tiền nhàn rỗi, không cần sử dụng đến trong một khoảng thời gian nhất định như người lao động, công nhân viên chức, người già về hưu,…

1.3. Ưu điểm

• An toàn: việc gửi tiết kiệm ở ngân hàng, số tiền của bạn sẽ được bảo đảm an toàn hơn so với giữ tiền tại nhà. Do các ngân hàng hoạt động dưới sự quản lý và kiểm soát chặt chẽ của Nhà nước nên người gửi có thể hoàn toàn yên tâm về sự an toàn của khoản tiền gửi.
• Sinh lời: có mức sinh lời dao động từ 2 – 19%/ năm, là một mức thu nhập ổn định thu được từ nguồn tiền nhàn rỗi.
• Khả năng quản lý tài chính tốt hơn: giúp bạn hạn chế các khoản chi “mất kiểm soát” và có thể giữ được một khoản tài chính để phòng ngừa các sự cố không may xảy ra.
• Hạn chế rủi ro: nhận được một mức lãi suất cố định tại thời điểm mở tài khoản tiết kiệm và không bị ảnh hưởng trước biến động thị trường tài chính.

2. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

2.1. Định nghĩa

Là hình thức gửi tiền linh động, không ổn định về thời gian và số tiền gửi. Người gửi có thể thực hiện việc rút tiền bất cứ khi nào để phục vụ mục đích cá nhân.

2.2. Đặc điểm

• Không quy định về kỳ hạn gửi.
• Lãi suất thấp và tính theo số dư cuối ngày (thông thường ≤ 1%/năm).
• Hình thức trả lãi: theo từng ngày hoặc tháng.
• Khả năng tất toán linh hoạt và không cần thông báo đến ngân hàng, nhận mức lãi suất như đã được thông báo trước.
• Ít được nhận ưu đãi hơn so với hình thức có kỳ hạn
• Đối tượng thường áp dụng: phù hợp cho ai nhiều nhu cầu thanh toán, chi tiêu trong một tương lai gần như người kinh doanh, chủ doanh nghiệp, người buôn bán,… hoặc những người có thu nhập thấp như người lao động, sinh viên,…

2.3. Ưu điểm

• Rút tiền linh hoạt: người gửi có thể rút tiền nhanh chóng mà không cần phải báo trước với ngân hàng.
• Dùng cho nhiều mục đích như để thanh toán, chuyển khoản,…
• Mở tài khoản một cách nhanh chóng: có thể mở tài khoản gửi tiền nhanh tại app ứng dụng của ngân hàng và quản lý dễ dàng số tiền trong tài khoản.
• Không phải chịu phí quản lý: không bị mất phí quản lý với số tiền đã gửi
• Số dư tối thiểu thấp: khoảng 50,000 VNĐ

3. Tiết kiệm tích lũy

3.1. Khái niệm

Người gửi có thể thực hiện gửi tích góp nhiều lần trong thời hạn gửi để tiết kiệm cho tương lai

3.2. Đặc điểm

• Khách hàng có thể bỏ thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm bất kỳ lúc nào mình muốn
• Lãi suất tương đối cao
• Cần đảm bảo không rút tiền trước kỳ hạn, nếu không, lãi suất nhận được sẽ rất thấp

Cách tính lãi suất tiết kiệm ra sao?

Ở mỗi ngân hàng sẽ có cách tính lãi suất tiết kiệm khác nhau dựa vào lãi suất mà ngân hàng áp dụng. Gửi tiết kiệm hiện có hai hình thức gửi là tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn.

– Công thức chung cho việc tính lãi suất tiết kiệm ở các ngân hàng là:

+ Đối với gửi không kỳ hạn (người rút tiền có thể rút tiền bất kỳ lúc nào, bất cứ ở đâu theo nhu cầu của mình mà không phải chờ đến hết kỳ hạn):

Tiền lãi = số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * số ngày thực gửi/365

Ví dụ: bạn gửi tiết kiệm 200 triệu với lãi suất 5%/ năm từ ngày 1/1/2022 đến 1/7/2022, số tiền lãi nhận được sẽ là:

200,000,000 x 5% x 181/365 = 4,958,904 VNĐ

+  Đối với gửi có kỳ hạn (khi kết thúc kỳ hạn gửi thì mới có thể rút được khoản tiền gửi đó)

• Tiền lãi = số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * số ngày gửi/365
• Hoặc = số tiền gửi * lãi suất (%/năm)/12 * số tháng gửi

Nếu khách hàng không muốn rút khoản tiền gốc gửi tiết kiệm thì nó sẽ tự động được cộng lãi và quay vòng sang một kỳ hạn mới với mức lãi suất áp dụng cho kỳ hạn ở thời điểm hiện tại.

Lãi suất tiết kiệm khác gì lãi suất tiền gửi?

1. Giống nhau

Lãi suất tiền gửi và lãi suất tiết kiệm đều là một trong những dịch vụ gửi tiền tại ngân hàng. Chúng đều có thời hạn trả lãi định kỳ theo tháng, quý hay năm. Trong trường hợp người dân có nhu cầu rút tiền gốc trước thời hạn, toàn bộ lãi suất sẽ tính theo mức không kỳ hạn.

2. Sự khác nhau giữa lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất tiền gửi có kỳ hạn

Lưu ý cho những người mới bắt đầu gửi tiết kiệm

• Hãy bảo đảm lựa chọn loại sản phẩm gửi phù hợp. Ví dụ: nếu cần phải thường xuyên xoay tiền thì nên chọn loại không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn ngắn và ngược lại.
• Chọn thời điểm có mức lãi suất tốt nhất khi chọn gửi không kỳ hạn hay kỳ hạn ngắn
• Trong trường hợp muốn tiết kiệm thời gian, bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm online thay vì phải đến quầy.
• Hạn chế tối đa việc rút tiền tiết kiệm khi chọn tiết kiệm có kỳ hạn do lãi suất sẽ áp dụng như với gửi không kỳ hạn (lãi suất thấp)
• Giữ kỹ sổ tiết kiệm và tránh làm rách, hư hỏng. Nên báo ngay cho ngân hàng nếu bị mất hay hư hỏng để được cấp sổ mới.

Hy vọng qua những thông tin trên, 3Gang đã giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về lãi suất tiết kiệm là gì, cách tính nó ra sao. Hãy lựa chọn 3Gang để tiết kiệm, tích lũy đơn giản, nhanh chóng và có mức lãi suất siêu ưu đãi nhé. Mọi thông tin chi tiết, quý khách vui lòng đến hotline để được tư vấn chi tiết.