Nếu bạn có ý định đầu tư số tiền tiết kiệm không dễ gì mới kiếm được của mình trong năm 2023, tôi khuyên bạn hãy bắt đầu thật bình tĩnh và từ tốn. Hành trình đầu tư thông minh không phải một cuộc chơi đỏ đen. Hãy bắt đầu tìm hiểu kiến thức đầu tư cho bản thân trong bài viết này
1. Thế nào là đầu tư thông minh
Đầu tư thông minh là gì?
Khác với việc tiết kiệm, các hoạt động đầu tư luôn có khả năng đối mặt với rủi ro. Vì vậy đầu tư thông minh là cách để các hoạt động đầu tư mang lại “lãi suất kép” trong thời gian dài hạn và kiểm soát tốt sự rủi ro phát sinh trong quá trình đầu tư. Vì vậy đầu tư tư thông minh không cần phải có vốn lớn mà cần có kiến thức để nắm được những quy tắc đầu tư, dự đoán và hạn chế được rủi ro. Lưu ý thêm đầu tư sinh lời bền vững luôn mang tính chất dài hạn chứ không phải trong ngắn hạn.
Ví dụ bạn đi làm chăm chỉ, có tiền tiết kiệm sau nhiều năm làm việc. Bạn chưa có gia đình, chưa muốn xây nhà hay mua xe gì cả. Vì thế bạn để số tiền đó trong thẻ hay gửi tiết kiệm ngân hàng cho an toàn. Chọn lựa đó cũng không sai. Nhưng đồng tiền của bạn sinh sôi rất chậm, lãi ít, thậm chí còn không bằng tỷ lệ tiền lạm phát hàng năm. Như vậy rõ ràng kênh tiết kiệm ngân hàng bạn chọn không phải một kênh đầu tư thông minh, nó chỉ an toàn thôi.
Chân dung một nhà đầu tư thông minh
Đúng là việc trở thành một nhà đầu tư thông minh thì cần thời gian học tập lâu dài. Tuy nhiên có vài yếu tố xác định xem bạn đã thành nhà đầu tư thông minh hay chưa, cụ thể như sau:
- Bạn biết cách biến nguồn vốn của mình thành lãi suất kép. Những kiến thức đầu tư đều dạy mọi người biến nguồn vốn thành lãi suất kép và phát triển lãi suất này càng nhiều càng tốt
- Bạn biết kiềm chế bản thân trước những cuộc vui chơi tiêu tiền trong cuộc sống. Tất cả tiền của bạn đều được tiết kiệm cho mục đích học về đầu tư và đầu tư tiền dài hạn.
- Bạn biết cách bình tĩnh đối diện và kiểm soát những rủi ro trong hành trình đầu tư cá nhân. Bạn biết bạn không thể chiến thắng thị trường, nhưng luôn có sự chuẩn bị cho rủi ro và có kế hoạch đầu tư hợp lý
Nếu bạn là một nhà đầu tư nghiệp dư, chưa có kiến thức chuyên môn đủ nhiều để tự tin đưa ra những quyết định đầu tư cá nhân, bạn có thể tham khảo và hợp tác với các đơn vị đầu tư có chuyên môn và kinh nghiệm. Nói chung, tùy và kiến thức và số vốn của bản thân, bạn có thể chọn cho mình các phương pháp đầu tư hợp lý.
2. Các phương pháp đầu tư
Hiện trên thị trường đang phổ biến ba trường phái đầu tư (hay còn gọi là phương pháp đầu tư) sau:
- Đầu tư thụ động
- Đầu tư giá trị
- Đầu tư tăng trưởng
Các trường phái này đều có điểm mạnh điểm yếu riêng. Nhà đầu tư hãy chọn trường phái phù hợp với tính cách và thiên hướng của bản thân. Các phương pháp này đều có chung một nguyên tắc là tính dài hạn. Khung thời gian đầu tư cho sản phẩm thường tính bằng năm. Vì vậy nhà đầu tư phải nắm giữ đủ lâu để sản phẩm tài chính phát huy tác dụng, tối đa tính ưu việt của việc đầu tư. Các biến động thị trường trong ngắn hạn chỉ là những thông tin nhiễu không cần quan tâm
Nếu bạn là nhà đầu tư chuyên nghiệp, bạn có thể tự đầu tư nhiều sản phẩm tài chính khác nhau. Nhưng nếu bạn mới bắt đầu học về đầu tư, hãy tham khảo một trong các trường phái đầu tư sau và thử trải nghiệm nhé
2.1. Đầu tư thụ động
Đầu tư thụ động là phương pháp mà nhà đầu tư giảm bớt đi các giao dịch mua bán, từ đó tối đa hóa lợi nhuận của mình. Chiến lược này mang về lợi nhuận bằng với mặt bằng thị trường chung. Ngoài ra cũng hạn chế tối đa các rủi ro tạo ra do thị trường biến động. Tuy nhiên nhược điểm là lợi nhuận thu được không cao bằng các phương pháp đầu tư chủ động khác.
Trường phái này đang ngày càng chiếm vị trí quan trọng trên thị trường do tính chất dễ dàng tiếp cận và đơn giản mà nó mang lại. Nếu bạn có nguồn tiền nhàn rỗi, muốn đồng vốn sinh lời tốt hơn so với mức lãi suất gửi tiết kiệm mang lại, bạn có thể tham khảo.
2.2. Đầu tư chủ động
Đầu tư chủ động nghĩa là nhà đầu tư tự tìm hiểu, nghiên cứu và thiết kế danh mục đầu tư cho bản thân. Trong đó có hai trường phái:
Đầu tư giá trị
Nhà đầu tư theo trường phái đầu tư giá trị tìm mua các công ty được rao bán trên thị trường với mức giá trị thấp hơn so với giá trị nội tại của doanh nghiệp. Điểm mấu chốt của phương pháp này năm ở khả năng ước lượng, tính toán giá trị nội tại của các doanh nghiệp. Giá mua càng thấp so với giá trị nội tại của công ty tại thời điểm mua thì điều đó càng an toàn
Đầu tư tăng trưởng
Khác với đầu tư giá trị, phương pháp đầu tư tăng trưởng hướng tới tương lai của doanh nghiệp.Với trường phái đầu tư này, nhà đầu tư tập trung tìm kiếm các công ty có giá trị nội tại tăng trưởng nhanh chóng trong tương lai. Họ sẵn sàng mua cổ phiếu với giá cao hơn giá trị nội tại của công ty tại thời điểm mua nếu nhìn thấy tiềm năng tăng trưởng trong tương lai
3. Cần lưu ý gì khi bắt đầu đầu tư
Bạn cần tự trang bị cho bản thân các kiến thức về kênh đầu tư, thời gian cho việc đầu tư và cả nhìn nhận năng lực của bản thân nếu muốn quá trình đầu tư của mình được hiệu quả.
Chọn kênh đầu tư hiệu quả
Không phải tất cả các kênh đầu tư đều mang tới lợi nhuận tốt ở mọi thời điểm. Tình hình kinh tế, biến động thị trường đều ảnh hưởng đến các sản phẩm đầu tư nói riêng và ngành tài chính nói chung. Vì vậy bạn cần tính toán thật kỹ, phân tích các điểm tốt, điểm xấu của từng kênh đầu tư tại từng thời điểm. Từ đó hãy chọn lựa những kênh đầu tư phù hợp với bạn mà vẫn hiệu quả và an toàn. Luôn ưu tiên lựa chọn những kênh đầu tư bạn am hiểu về pháp lý, cách thức giao dịch, cơ chế hoạt động của kênh
Thời gian đầu tư phù hợp
Nếu mục tiêu “tiền đẻ ra tiền” là cái đích bạn muốn đạt tới, bạn phải thực sự dành thời gian để học đầu tư thông minh và nghiên cứu thị trường. Một số sản phẩm tài chính đặc biệt cần thời gian để tìm hiểu như cổ phiếu, chứng khoán, chứng chỉ quỹ. Các sản phẩm tài chính đều có lợi suất kỳ vọng, mức rủi ro riêng. Ít ra hãy dành thời gian để biết những đặc điểm này trước khi bỏ tiền vào cuộc chơi đầu tư
Năng lực của bản thân
Để việc đầu tư trở nên thành thạo, hiệu quả, bạn cũng cần nâng cao năng lực của bản thân. Hãy đọc sách, học các khóa học, nghiên cứu kiến thức hoặc tìm hiểu trên mạng các tip đầu tư qua website 3Gang này. Năng lực đầu tư tốt không chỉ khiến bạn quyết định đúng đắn hơn mà còn giúp bạn kiểm soát sự rủi ro trong quá trình đầu tư.
4. Top 7 cách đầu tư thông minh sinh lời cao
Vàng
Vàng là một sản phẩm đầu tư khá lâu đời. Kênh đầu tư truyền thống này mang tính chất phòng thủ nhiều hơn, được khá nhiều người lựa chọn. Nhất là trong thời buổi kinh tế thị trường đang có nhiều biến động như hiện nay
Ưu điểm:
- Vàng có tỷ suất sinh lời cao hơn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng. Nếu bạn nắm giữ đủ lâu, một chỉ vàng có thể đem tới tiền lời cả triệu cho nhà đầu tư
- Vàng là kim loại quý, ngoài là trang sức nó còn là linh kiện quan trọng của một số thiết bị điện tử. Vì thế tính thanh khoản của vàng rất cao, không sợ bị mất giá
- Về nguyên tắc, nếu bạn giữ một sản phẩm đầu tư càng lâu thì lợi nhuận được sinh ra càng nhiều. Tuy nhiên với sản phẩm vàng, bạn có thể tự quyết định thời điểm mua bán vàng để sinh lời trong thời gian ngắn vì giá vàng biến đổi từng ngày
Nhược điểm:
- Thị trường vàng biến động mỗi ngày đôi khi khiến nhà đầu tư khó phân định sự thời điểm mua vào bán ra của giá vàng, dễ dao động trước sự lên xuống của giá vàng. Từ đó thiếu kiên nhẫn mà chọn sai thời điểm mua bán vàng, gây ra khoản lỗ lớn.
- Bạn có khả năng bị lừa mua phải vàng giả hoặc vàng kém chất lượng từ các cửa hàng kém uy tín.
Chứng khoán
Ưu điểm
- Chứng khoán mang tới lợi nhuận cực kỳ cao. Nếu bạn có kỹ năng tốt, số tiền của bạn sẽ sinh lời rất nhanh
- Kênh đầu tư này có nhiều dịch vụ tư vấn đi kèm, giúp tối ưu hóa lợi nhuận cho nhà đầu tư và bạn có thể bắt đầu đầu tư ngay
- Quy trình đầu tư chứng khoán rất nhanh chóng và tiện lợi. Nhờ công nghệ phát triển, quy trình này đang ngày càng đơn giản hơn.
- Bạn có thể tập đầu tư ngay cả khi bạn không có nhiều vốn. Vì số vốn ban đầu để tham gia vào các sàn rất nhỏ.
Nhược điểm:
- Bên cạnh lợi nhuận cao, chứng khoán cũng là kênh có đầu tư rủi ro lớn. Thậm chí bạn có nguy cơ mất trắng tiền vốn đầu tư nếu không lựa chọn mã cổ phiếu và tiến hành giao dịch không cẩn thận.
- Bạn cần mất nhiều thời gian, công sức để tìm hiểu thị trường và học kiến thức chứng khoán. Ngay cả khi bạn là nhà đầu tư chuyên nghiệp, bạn vẫn phải tự nâng cấp bản thân hàng ngày để theo kịp biến động thị trường
Bất động sản
Thị trường bất động sản vô cùng sôi động trong những năm vừa qua và vừa mới chỉ chững lại gần đây. Sự phát triển kinh tế và đô thị hóa làm đa dạng hóa thị trường này với nhiều loại hình: thuê hoặc cho thuê đất, đầu tư đất nền, góp vốn vào các quỹ đầu tư bất động sản,…
Ưu điểm:
- Cũng như thị trường chứng khoán, kênh vàng mang lại nguồn lợi rất lớn cho nhà đầu tư. Nhiều người thậm chí đổi đời vì mua bán đất.
- Đây là hình thức đầu tư ổn định và an toàn. Nếu bạn đầu tư vào kênh này bằng tiền có sẵn của bản thân mà không vay mượn trả lãi, chắc chắn bạn sẽ thu được lợi lớn
Nhược điểm:
- Nếu bạn có số vốn nhỏ thì sẽ rất khó để tham gia vào kênh đầu tư này.
- Các giấy tờ nhà đất rất phức tạp. Đặc biệt nếu bạn đi vay thế chấp để mua nhà.
- Các vấn đề về pháp lý của bất động sản rất đặc thù và rắc rối. Hãy chuẩn bị thật kỹ các kiến thức về pháp lý khi tham gia thị trường bất động sản
Đầu tư vào doanh nghiệp
Đây là một trong các cách đầu tư thụ động thu lời nhanh và hiệu quả nhất.
Ưu điểm:
- So với phương án đầu tư thụ động phổ biến là gửi tiết kiệm vào ngân hàng, đầu tư tại doanh nghiệp mang lại lợi nhuận nhiều hơn rất nhiều. Có thể hơn đến gấp 5, 6 lần.
- Thông qua việc mua cổ phiếu do các doanh nghiệp phát hành, bạn có thể trở thành cổ đông của công ty.
Nhược điểm: Mấu chốt của kênh đầu tư này là bạn phải có đủ kiến thức để đánh giá xem doanh nghiệp đó tiềm năng phát triển trong tương lai, đem về lợi nhuận được hay không. Vì vậy nếu bạn là người mới học về đầu tư, đừng vội vàng bước chân vào thị trường này.
Kinh doanh
Ở Việt Nam, đây là một trong những kênh đầu tư làm giàu chủ động phổ biến. Lợi nhuận của kênh này cũng khá cao nếu bạn có kiến thức. Bạn có thể đầu tư vào nhiều loại hình kinh doanh: sản xuất, mua đi bán lại, bán dịch vụ, … Mô hình kinh doanh hiện nay rất đa dạng và đủ quy mô từ nhỏ tới lớn.
Tuy nhiên kênh đầu tư này có tính cạnh tranh cao dù tiềm năng lớn. Bạn phải có chiến lược cụ thể, kỹ năng quản lý vận hành. Bạn cũng phải nhanh nhạy với thị trường và hiểu khách hàng mục tiêu. Với một loạt các kỹ năng “khó nhằn” này, bạn có thể thấy việc đầu tư làm giàu bằng kinh doanh trông có vẻ dễ chứ thực ra không hề đơn giản
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ hiện nay ngoài lợi ích bảo vệ sức khỏe, còn là một sản phẩm đầu tư đáng để bạn tham khảo và cân nhắc. Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư được đánh giá khá tốt bởi việc quản lý đầu tư được thực hiện bởi các chuyên gia có trình độ chuyên môn đến từ các công ty quỹ.
Điều khoản và chính sách của các gói bảo hiểm thường khá rõ ràng. Người đầu tư được hưởng một khoản tiền tích lũy dần và gia tăng tài sản. Tuy nhiên đây là một dạng đầu tư dài hạn an toàn, nên lãi suất của bảo hiểm khá thấp. Có khi còn thấp hơn lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng. Nhà đầu tư sẽ phải chịu một khoản phí phạt hoặc mất vốn nếu rút tiền đóng bảo hiểm giữa chừng.
Gửi tích lũy tại ứng dụng 3Gang
3Gang là một ứng dụng tích lũy và đầu tư thông minh nhằm mục đích mang lại sân chơi đầu tư đơn giản, sinh lời ổn định cho nhà đầu tư. Bạn có thể tích lũy hay bắt đầu đầu tư tùy theo khẩu vị rủi ro của bản thân. Nếu bạn muốn an toàn, hãy chọn sản phẩm tích lũy trên 3Gang với mức lãi suất rất cạnh tranh từ 6%-10%, cao hơn mức lãi ngân hàng, và không hề rủi ro như các loại hình đầu tư khác
Nếu bạn muốn bắt đầu học đầu tư, có thể tham khảo sản phẩm Chứng chỉ quỹ của 3Gang. Với hơn 30 quỹ đầu tư đa dạng và biến động thị trường được cập nhật từng ngày, thao tác đầu tư trên 3Gang rất đơn giản. Ngoài ra bạn cũng có thể học tập kiến thức về quản lý tài chính và đầu tư ngay trên trang website 3Gang.vn.
5. Đầu tư sao cho thông minh, an toàn mà hiệu quả
5.1. Chỉ đầu tư lĩnh vực bạn am hiểu
Kiểu đầu tư ngắn hạn nhưng thu về lợi nhuận cao không thể theo đuổi lâu bền khi bạn không có kinh nghiệm trong thị trường đó. Cách đầu tư này giống như tư duy đánh bạc với kênh đầu tư, ăn may theo sự biến động của thị trường. Điều này rất dễ khiến bạn gặp thua lỗ mất vốn. Vì vậy hãy tập trung bỏ tiền đầu tư cho kênh đầu tư bạn thực sự am hiểu và đảm bảo sự minh bạch của các kênh đó
5.2. Đừng vội tin lời những nhà môi giới
Nhiều kênh đầu tư cung cấp các dịch vụ tư vấn, môi giới đầu tư tận tình và chu đáo để nhà đầu tư dễ tiếp cận và đạt mức lãi suất cao nhất khi đầu tư. Nhưng khi thị trường đầu tư phát triển, các công ty môi giới không uy tín mọc lên như nấm. Không thiếu gì các công ty không có giấy phép kinh doanh, nhân viên thiếu chuyên môn,… Hãy tìm hiểu thật kỹ về công ty môi giới tư vấn cho bạn, đặc biệt lịch sử tài chính và trình độ chuyên môn của nhân viên công ty trước khi giao tài sản của bạn cho họ.
5.3. Hãy kiên nhẫn và lên kế hoạch rõ ràng
Một vốn bốn lời khi đầu tư là chuyện có thể đạt được. Nhưng như vậy không có nghĩa là bạn có thể đi đường tắt và “ăn xổi” với những vụ đầu tư đánh cược mà không có kiến thức hay hiểu biết gì. Hãy lên kế hoạch đầu tư cho bản thân, học tập thật kỹ và kiên nhẫn với cơ hội đầu tư của chính mình. Trong mọi kênh đầu tư, sự tăng trưởng dài hạn mới là điều đáng quan tâm nhất.
5.4. Không bỏ trứng vào một giỏ
Nguyên tắc này rất phổ biến trong giới đầu tư, đã được nhắc tới rất nhiều lần. Thế nhưng vẫn có rất nhiều người mắc phải nó. Nguyên nhân thì có nhiều, nhưng chủ yếu vì bị sự biến động của thị trường thao túng, và mất tỉnh táo khi thấy cái lợi trước mắt khi có lãi từ một sản phẩm đầu tư nào đó. Đừng bao giờ đem tất cả tài sản của bạn vào một kênh đầu tư. Hãy là nhà đầu tư thông minh và biết điểm dừng.
Trên đây là những điều bạn nên biết để trở thành nhà đầu tư thông minh. Hy vọng với những kiến thức 3Gang cung cấp trên đây, bạn có thể tìm ra cách thức đầu tư và kênh đầu tư phù hợp với mình.
