Bạn đã bao giờ tưởng tượng việc đạt được tự do tài chính và lập kế hoạch đầu tư chưa? Điều này không chỉ là ước mơ cá nhân, mà còn là mục tiêu lớn lao của hầu hết người trong cuộc sống. Chúng ta ai cũng mong muốn có khả năng sống một cuộc sống không phải bận tâm về tài chính, để có thể tận hưởng mọi khoảnh khắc của cuộc sống mà không lo lắng về vấn đề tiền bạc.
Nhưng làm thế nào để chúng ta đạt được điều này? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ khám phá cùng bạn cách lập kế hoạch đầu tư và các bước quan trọng để xây dựng một lộ trình hướng đến tự do tài chính. Đừng bỏ lỡ cơ hội tìm hiểu những kiến thức quan trọng này cùng 3Gang.
1. Kế hoạch đầu tư là gì?
Kế hoạch đầu tư là gì?
Kế hoạch đầu tư là một phần quan trọng của quá trình lập kế hoạch tài chính, nhằm giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình. Nó bao gồm việc xác định rõ những mục tiêu cụ thể và phát triển một chiến lược cụ thể để thực hiện chúng.
Hiện nay, chúng ta có nhiều tùy chọn đầu tư khác nhau, bao gồm tiền mặt, trái phiếu, chứng khoán, niên kim và thậm chí cả tài sản. Dựa vào tài chính của bạn, bạn có thể sử dụng các công cụ tài chính này để thúc đẩy việc đạt được các mục tiêu và ước mơ cá nhân của mình. Một kế hoạch đầu tư giúp bạn xây dựng một chiến lược cụ thể để tăng giá trị tài sản của bạn và bảo vệ tương lai của chính bạn và gia đình.
2. Lợi ích của việc lập kế hoạch đầu tư rất quan trọng và bạn nên nắm vững:
- Hướng dẫn cụ thể:
Kế hoạch đầu tư giúp bạn xác định hướng đi cụ thể để nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính của mình. Điều này giúp bạn không bị lạc hướng và tiết kiệm thời gian cũng như tài chính.
- Phương án khả thi:
Bằng cách lập kế hoạch đầu tư, bạn có thể tạo ra những phương án khả thi nhất để hoàn thành công việc đã được xác định trước. Điều này giúp bạn dự trù và chuẩn bị cho các biến cố có thể xảy ra.
Lợi ích của việc lập kế hoạch đầu tư rất quan trọng
- Quản lý rủi ro:
Kế hoạch đầu tư cung cấp các phương án để đối phó với các tình huống rủi ro và giúp bạn duy trì tiến độ theo kế hoạch khi gặp phải khó khăn hoặc biến cố bất trắc.
- Tầm nhìn về tương lai:
Nó giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tương lai và đánh giá các tác động có thể ảnh hưởng đến bạn, giúp bạn đưa ra những quyết định đúng đắn.
- Quản lý thời gian hiệu quả:
Kế hoạch đầu tư cũng giúp bạn kiểm soát từng khâu và tiến độ công việc, giúp bạn phối hợp công việc một cách nhịp nhàng và phát triển kỹ năng quản lý thời gian hiệu quả.
3. Chi biết các bước lập kế hoạch đầu tư
Bước 1: Xác định tình hình tài chính hiện tại và chọn mức đầu tư phù hợp với độ tuổi
Khi bắt đầu hành trình đầu tư, có một số yếu tố quan trọng bạn nên xem xét:
- Đánh giá mức đầu tư phù hợp với độ tuổi của bạn
Thường thì, người trẻ có thể chấp nhận mức độ rủi ro cao hơn, bởi vì họ còn nhiều thời gian để hồi phục nếu gặp thất bại hoặc thị trường suy thoái. Nếu bạn nằm trong khoảng tuổi 25-30, bạn có thể xem xét một số khoản đầu tư mạo hiểm, ví dụ như đầu tư vào các start-up tiềm năng với triển vọng tăng trưởng lớn.
Ngược lại, nếu bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, đây là thời điểm bạn nên xem xét các khoản đầu tư ít rủi ro hơn. Ví dụ, đầu tư vào cổ phiếu của các tập đoàn lớn có uy tín và tài chính mạnh.
- Hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại của bạn
Để bắt đầu đầu tư, bạn cần có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của mình. Hãy xem xét xem nguồn thu nhập hiện tại của bạn có khả năng cho phép bạn đầu tư không. Hãy tổng hợp tất cả các khoản tiết kiệm và nguồn thu nhập có sẵn, sau đó trừ đi chi tiêu hàng tháng. Hãy cân nhắc tích luỹ một khoản dự phòng đủ để chi trả cho bạn và gia đình trong khoảng 3-6 tháng nếu có bất kỳ sự không may xảy ra. Số tiền còn lại có thể xem xét cho việc đầu tư.
Bước này giúp bạn xác định mức đầu tư phù hợp với tình hình tài chính hiện tại và mục tiêu tài chính của bạn.
Chi biết các bước lập kế hoạch đầu tư
Bước 2: Hiểu rõ mức độ rủi ro của các hình thức đầu tư khác nhau
Làm quen với mức độ rủi ro của các hình thức đầu tư
Hãy luôn ghi nhớ rằng mọi hình thức đầu tư đều đi kèm với những rủi ro, và việc nắm rõ chúng sẽ giúp bạn xác định lĩnh vực đầu tư phù hợp. Luôn nhớ rằng mức lợi nhuận luôn điều này đối với mức độ rủi ro; tức là, nếu bạn không đánh mạnh tay, lợi nhuận có thể không cao. Ví dụ, đầu tư vào chứng khoán thường có mức rủi ro cao hơn so với đầu tư vào trái phiếu hoặc gửi tiền tại ngân hàng.
Bước 3: Đặt ra các mục tiêu tài chính
- Đề ra mục tiêu cụ thể cho các khoản đầu tư của bạn
Hãy xác định rõ bạn muốn làm gì với tiền kiếm được từ các khoản đầu tư của mình. Có phải bạn muốn hướng đến việc nghỉ hưu sớm? Hay bạn đang mơ ước sở hữu một ngôi nhà đẹp? Sau khi xác định rõ mục tiêu, bạn cần tạo ra một kế hoạch cụ thể và dành đủ thời gian cho các khoản đầu tư của mình để tăng trưởng một cách hiệu quả. Đối với những mục tiêu lớn và quan trọng, hãy xem xét đầu tư định kỳ và phân chia thành các khoản nhỏ, thay vì đặt hết vốn vào một quỹ đầu tư mạo hiểm duy nhất.
- Lên kế hoạch thời gian cụ thể cho việc đầu tư của bạn
Bao lâu bạn muốn đạt được những mục tiêu đã đề ra? Việc này sẽ quyết định hình thức đầu tư phù hợp với mục tiêu của bạn.
Nếu bạn mong muốn lãi nhanh chóng trong thời gian ngắn và sẵn sàng đối mặt với rủi ro, hãy xem xét các lựa chọn đầu tư như chứng khoán dưới giá thị trường, cổ phiếu giá rẻ, hoặc bất động sản tiềm năng tăng giá.
Nếu bạn hướng đến lợi nhuận dài hạn, hãy xem xét các loại đầu tư có tốc độ tăng trưởng thấp như gửi tiết kiệm ngân hàng, mua trái phiếu chính phủ, vốn được đảm bảo,…
- Xác định tính thanh khoản của tài sản
“Tính thanh khoản” của tài sản đề cập đến khả năng dễ dàng chuyển đổi chúng thành tiền mặt. Đầu tư vào các tài sản có tính thanh khoản cao cho phép bạn quy đổi chúng thành tiền mặt trong trường hợp cần thiết. Cổ phiếu, vàng hoặc quỹ tương hỗ là các tài sản có tính thanh khoản cao và có thể chuyển đổi thành tiền mặt trong vài ngày. Ngược lại, bất động sản thường có tính thanh khoản thấp hơn, quá trình chuyển đổi có thể mất vài tuần hoặc thậm chí vài tháng.
Những yếu tố này là những phần quan trọng trong quá trình lập kế hoạch đầu tư, giúp bạn xác định rõ hướng đi và chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.
4. Tham khảo giải pháp đầu tư chứng chỉ quỹ thông minh trên 3Gang
Hiện nay, việc đầu tư trên các ứng dụng fintech được rất nhiều người ưa chuộng. Bởi tính thuận tiện, thao tác đơn giản. Một trong những kênh được khá nhiều người tin tưởng đầu tư chứng chỉ quỹ đó là 3Gang.
Tham khảo giải pháp đầu tư chứng chỉ quỹ thông minh trên 3Gang
Khi lựa chọn đầu tư chứng chỉ quỹ trên ứng dụng 3Gang, bạn sẽ được nhận các lợi ích vượt trội sau:
- Đầu tư với số vốn nhỏ chỉ từ 10.000 VND
- Thao tác đơn giản, chỉ với một chiếc điện thoại thông minh
- Đa dạng lựa chọn quỹ với hơn 30 quỹ được cập nhật trên app 3Gang
- Được trực tiếp sở hữu chứng chỉ quỹ
- Được kiểm soát các danh mục đầu
- Lợi nhuận cao, thu hồi vốn nhanh
