Đầu tư không nhất thiết phải phức tạp nếu bạn hiểu rõ mục tiêu và rủi ro. Khám phá 4 bài học giúp người mới bắt đầu đầu tư tài chính có kế hoạch và tự tin hơn.
Có một thời gian, tôi nghĩ đầu tư giỏi là phải tìm được cơ hội sinh lời nhanh hơn người khác. Tôi dành nhiều thời gian theo dõi thị trường, tìm hiểu những tài sản đang được quan tâm và không muốn bỏ lỡ bất kỳ cơ hội hấp dẫn nào.
Nhưng sau nhiều năm kinh doanh và đầu tư, tôi nhận ra điều quan trọng không phải là mình kiếm được bao nhiêu từ một quyết định, mà là cách mình quản lý tài sản qua nhiều giai đoạn khác nhau.
Nếu được chia sẻ với người mới bắt đầu, tôi sẽ không nói về một công thức làm giàu nhanh. Tôi muốn nói về những nguyên tắc giúp việc đầu tư trở nên rõ ràng và có kế hoạch hơn.
1. Đừng đầu tư chỉ vì người khác đang kiếm được tiền
Khi nghe bạn bè kể về một khoản lợi nhuận hấp dẫn, nhiều người dễ có cảm giác mình đang chậm chân. Tôi cũng hiểu tâm lý đó. Nhưng một cơ hội phù hợp với người khác chưa chắc phù hợp với tình hình tài chính của mình.
Trước khi xuống tiền, hãy tự hỏi: Mục tiêu của khoản đầu tư này là gì? Bao lâu nữa tôi cần sử dụng số tiền đó? Nếu tài sản giảm giá, tôi có đủ khả năng chấp nhận không?
Theo Investor.gov, thời gian đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro là những yếu tố quan trọng khi lựa chọn cách phân bổ tài sản.
2. Không cần bắt đầu lớn, nhưng phải hiểu mình đang đầu tư vào đâu
Tôi từng nghĩ muốn danh mục tăng trưởng đáng kể thì phải có nguồn vốn lớn. Sau này, tôi nhận ra số vốn chỉ là một phần của bài toán. Hiểu biết về sản phẩm, chi phí và rủi ro mới là nền tảng cho những quyết định dài hạn.
Người mới có thể bắt đầu bằng việc tìm hiểu cổ phiếu, trái phiếu hoặc chứng chỉ quỹ, thay vì vội vàng mua một sản phẩm chỉ vì nghe nói dễ sinh lời. Mỗi lựa chọn có cơ chế hoạt động, mức độ biến động và điều kiện thanh khoản khác nhau.
Một nguyên tắc tôi luôn coi trọng là không đầu tư vào thứ mình chưa hiểu rõ. Nếu chưa thể giải thích cách sản phẩm tạo ra lợi nhuận và những rủi ro có thể gặp phải, tốt hơn hết hãy dành thêm thời gian tìm hiểu.
3. Đừng đặt toàn bộ kỳ vọng vào một tài sản
Khi đã tìm được một kênh đầu tư mình yêu thích, không khó để muốn dồn thêm tiền vào đó. Tuy nhiên, tập trung quá nhiều tài sản vào một lựa chọn có thể khiến toàn bộ danh mục chịu ảnh hưởng lớn khi thị trường diễn biến bất lợi.
Đa dạng hóa là cách phân bổ vốn vào những khoản đầu tư khác nhau nhằm giảm sự phụ thuộc vào một tài sản duy nhất. Điều đó không có nghĩa cứ sở hữu nhiều sản phẩm là an toàn, bởi các khoản đầu tư vẫn có thể cùng giảm giá.
Thay vì chạy theo danh mục của người khác, hãy lựa chọn cách phân bổ dựa trên mục tiêu, thời gian nắm giữ và mức rủi ro bản thân có thể chấp nhận.
4. Kiên nhẫn quan trọng hơn việc liên tục tìm kiếm cơ hội mới
Thị trường luôn có những biến động khiến nhà đầu tư muốn mua bán liên tục. Nhưng không phải thay đổi nào cũng đòi hỏi mình phải hành động ngay.
Tôi học cách xem lại danh mục dựa trên mục tiêu ban đầu, thay vì chỉ phản ứng với những thông tin đang được chú ý. Khi tình hình tài chính hoặc mục tiêu thay đổi, việc điều chỉnh kế hoạch có thể cần thiết. Ngược lại, những biến động ngắn hạn không phải lúc nào cũng là lý do để từ bỏ chiến lược đã cân nhắc kỹ.
Đầu tư dài hạn không đồng nghĩa với việc giữ mọi tài sản bất kể hoàn cảnh. Đó là quá trình kiên trì với kế hoạch phù hợp, đồng thời sẵn sàng đánh giá lại khi có lý do rõ ràng.
Đầu tư dễ dàng hơn khi bạn có một kế hoạch phù hợp
Sau nhiều năm, tôi hiểu rằng đầu tư không trở nên dễ dàng vì thị trường ít rủi ro hơn, mà vì mình biết rõ mục tiêu, giới hạn tài chính và cách lựa chọn phù hợp với bản thân.
Với người muốn xây dựng nền tảng tài chính bài bản, bên cạnh việc tìm hiểu các kênh đầu tư, hình thành thói quen tích lũy cũng là bước đáng cân nhắc. 3Gang cung cấp các giải pháp Tích lũy, Gửi góp, đầu tư chứng chỉ quỹ qua Fmarket và bảo vệ tài chính thông qua các sản phẩm bảo hiểm. Tùy nhu cầu và mục tiêu, người dùng có thể tìm hiểu từng giải pháp để xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp, thay vì xem mọi sản phẩm là một hình thức đầu tư giống nhau.
4 bài học giúp người mới đầu tư dễ dàng hơn
Để bắt đầu đầu tư hiệu quả hơn, người mới nên xác định mục tiêu tài chính, tìm hiểu kỹ sản phẩm trước khi xuống tiền, đa dạng hóa danh mục và kiên trì với kế hoạch phù hợp. Mọi khoản đầu tư đều có rủi ro; lựa chọn cần dựa trên thời gian nắm giữ, khả năng chấp nhận thua lỗ và nhu cầu sử dụng vốn. 3Gang cung cấp các giải pháp Tích lũy, Gửi góp, đầu tư chứng chỉ quỹ qua Fmarket và bảo vệ tài chính, giúp người dùng tìm hiểu những lựa chọn phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân.
