Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng mặc dù không có lãi suất cao như việc đầu tư chứng khoán hay trái phiếu nhưng lại có ưu điểm là an toàn và ổn định. Chính vì thế mà đây đang là hình thức tiết kiệm được nhiều người lựa chọn hiện nay. Vậy tiền gửi có kỳ hạn là gì? Mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn mới nhất 2023 là bao nhiêu? Câu trả lời sẽ được chia sẻ trong bài viết này.

Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn là loại hình dịch vụ tại đó khách hàng có thể gửi tiết kiệm ngân hàng với một kỳ hạn nhất định. Kỳ hạn tiền gửi có thể tính theo tuần, theo tháng, theo quý, thậm chí là theo năm và có thể nhận tiền gốc và lãi suất khi đến hạn tất toán. 

Nếu đến thời hạn tất toán nếu bạn không muốn rút tiền thì có thể đáo hạn và tiếp tục gửi cả vốn lẫn lãi thêm một kỳ hạn nữa. Ngược lại, nếu rút trước kỳ hạn khách hàng sẽ không được hưởng lãi suất như ban đầu, có thể thấp hơn bằng với tiền gửi không kỳ hạn. Đây là hình thức tiết kiệm được sử dụng nhiều nhất hiện nay.

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn gồm các hình thức nào?

Hiểu được tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì, nhiều người còn thắc mắc thêm không biết nó có những kỳ hạn nào? Cụ thể như sau:

– Kỳ hạn 1 tháng: Đây là kỳ hạn ngắn nhất, phù hợp cho những người có nhu cầu sử dụng tiền hàng tháng. Nếu bạn đang có một khoản tiền nhưng sẽ phải sử dụng trong khoảng 1 tháng sau thì có thể lựa chọn hình thức này.

– Kỳ hạn 3 – 5 tháng: Loại hình này sẽ có lãi suất cao hơn so với kỳ hạn 1 tháng, phù hợp cho những trường hợp có khoản tiền không sử dụng đến trong vòng 3 hoặc 5 tháng tới.

– Kỳ hạn 6 – 12 tháng: Kỳ hạn càng dài mức lãi suất càng cao, đây là khoảng thời gian hợp lý không quá dài cũng không quá ngắn. Hình thức này được nhiều người lựa chọn nhất.

– Kỳ hạn trên 12 tháng: Với lãi suất cao nhất, đây là kỳ hạn phù hợp cho những người có một khoản tiền dư giả không dùng đến và muốn mở sổ tiết kiệm vừa nhờ ngân hàng giữ hộ nhưng vẫn thu được tiền lãi hàng sáng để chi tiêu.

Những đặc điểm của tiền gửi có kỳ hạn là gì?

– Hạn mức tiền gửi tối thiểu: Mỗi ngân hàng sẽ có một tiêu chí hạn mức tối thiểu khác nhau. Tuy nhiên, đến 90% ngân hàng có hạn mức tối thiểu cho dịch vụ tiền gửi có kỳ hạn là 100.000 VNĐ.

– Kỳ hạn gửi: Kỳ hạn gửi linh động như trên, theo tháng, theo quý và theo năm. Tùy vào mục đích và nhu cầu gửi tiết kiệm mà bạn lựa chọn kỳ hạn phù hợp.

– Mức lãi suất: Tùy vào từng ngân hàng mức lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn sẽ khác nhau nhưng đa phần sẽ cao hơn nhiều với tiền gửi không kỳ hạn.

– Cách thức trả lãi: Lãi suất được trả trước, trả sau hoặc trả định kỳ tuân theo thỏa thuận của hai bên.

– Thời gian rút tiền: Bạn có thể tất toán tiền gửi bất cứ lù nào nhưng sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn nếu rút trước kỳ hạn.

Những ưu điểm của tiền gửi có kỳ hạn

Ưu điểm của tiền gửi có kỳ hạn là gì? Đây cũng là câu hỏi được nhiều người quan tâm khi đang phân vân lựa chọn giữa hai hình thức tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn. Một số ưu điểm của loại hình tiết kiệm này có thể liệt kê như sau:

– Bảo quản tiền tệ an toàn: Việc giữ tiền mặt bên ngoài sẽ không an toàn có thể bị mất cắp khi có số tiền lớn. Gửi tiền tại ngân hàng sẽ được quản lý chặt chẽ, đảm bảo an toàn, tránh được các rủi ro mất cắp.

– Phát sinh lời: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ giúp bạn sinh lời mà không bị chịu các biến động của thị trường, ổn định hơn các phương pháp đầu tư chứng khoán hay trái phiếu.

– Quản lý tài chính: Gửi tiền ngân hàng là một cách giúp bạn tích lũy được một khoản tiền để phòng ngừa khi ốm đau, hạn chế được các vấn đề chi tiêu quá tay của bản thân.

– Ít rủi ro: Mức lãi suất được thỏa thuận trước khi mở tài khoản tiết kiệm, đảm bảo được sự an toàn, ổn định và ít rủi ro. Chính vì thế đây là hình thức đầu tư được số đông người dân lựa chọn.

Cách tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Chúng ta có thể tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn được tính bằng công thức:

Tiền lãi theo ngày = (Số tiền gửi x lãi suất % năm x số ngày gửi) /365

Ví dụ: Bạn đang gửi tiết kiệm có kỳ hạn 100.000.000 VNĐ trong 6 tháng với mức lãi suất 4,6%/ năm. 

Vậy cuối kỳ số tiền lãi sẽ nhận được là:

Tiền lãi = (100,000,000 x 4,60%x 180)/365 = 2,268,493 (VNĐ)

Bạn có thể áp dụng công thức này để tính lãi suất cho khoản tiết kiệm của mình. Hiện nay khi sử dụng mobile banking thì ứng dụng ngân hàng đã tự động tính tiền lãi cho quý khách hàng. Bạn chỉ cần chọn số tiền gửi, số tháng gửi ứng dụng sẽ tự động hiện % lãi suất tự tính ra lãi suất cuối kỳ thực nhận của bạn là bao nhiêu.

Nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn ở đâu uy tín, tốt nhất hiện nay

Khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiếm bạn cần phải quan tâm đến các tiêu chí sau đây:

– Lựa chọn ngân hàng uy tín: Nên lựa chọn các ngân hàng BIDV, MBbank, Vietcombank, VP Bank…. những địa điểm được khách hàng lựa chọn, có ứng dụng công nghệ tiên tiến nhất và dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhanh chóng và tin cậy.

– Lãi suất ngân hàng: Muốn sinh lời thì bạn cần phải tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng có lãi suất cao hơn. Hiện nay mức lãi suất giữa các ngân hàng chênh lệch nhau khá nhiều nên cần phải cân nhắc trước khi lựa chọn.

– Dịch vụ chuyên nghiệp: Tận tâm, nhanh chóng, hiệu quả là những gì mà ngân hàng cần có khi giao dịch với khách hàng.

Cập nhật mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn mới nhất

Hiện nay mức lãi suất tiền gửi tại quầy và online là khác nhau. Bạn có thể tham khảo mức lãi suất mới nhất áp dụng cho hai hình thức này.

Bảng lãi suất gửi tại quầy % năm:

Bảng lãi suất online % năm:

Thông qua bảng thống kê trên chúng ta có thể thấy TOP 5 ngân hàng có tỷ lệ lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao nhất đó là Agribank, Vietinbank, BIDV, Vietcombank, Sacombank… Tùy vào từng thời điểm mà mức lãi suất sẽ tăng lên hoặc giảm xuống. 

Nếu bạn đang có số tiền lớn có thể chia nhỏ ra thành các khoản rồi chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại nhiều ngân hàng khác nhau để việc quản lý, tất toán có thể dễ dàng hơn. Nếu bạn gửi kỳ hạn 3 – 5 tháng thì nên lựa chọn những ngân hàng cỡ nhỏ và vừa với mặt bằng lãi suất lên đến 6.0 %/ năm. Nếu bạn gửi kỳ hạn 6 – 12 tháng nên lựa chọn các ngân hàng thương mại với mức lãi suất từ 6.0 – 8/0%/ năm.

Hy vọng với những thông tin mà 3Gang cung cấp trong bài viết này sẽ giúp quý bạn đọc hiểu rõ tiền gửi có kỳ hạn là gì, các loại hình, mức lãi suất của nó như thế nào? Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm các loại hình tiết kiệm không kỳ hạn hay đầu tư tài chính hãy truy cập vào website 3Gang.vn của chúng tôi, các bài viết sẽ được cập nhật liên tục hàng ngày.