Ở tuổi 35, tôi nhận ra tiết kiệm không có nghĩa là phải từ bỏ những niềm vui trong cuộc sống hay cân đo từng đồng tiền mình tiêu. Trước đây, tôi từng nghĩ chỉ cần kiếm được nhiều tiền hơn thì tài chính sẽ ổn định. Nhưng dù thu nhập có tăng, những khoản chi phát sinh và thói quen mua sắm thiếu kiểm soát vẫn khiến tôi khó giữ lại một khoản đáng kể.
Sau nhiều lần tự đặt mục tiêu rồi bỏ cuộc, tôi hiểu rằng tiết kiệm dễ dàng không đến từ việc ép bản thân sống kham khổ, mà từ những thay đổi nhỏ giúp tiền bạc được sử dụng đúng mục đích hơn. Đây là 5 điều tôi đã học được trên hành trình xây dựng cuộc sống tài chính chủ động.
1. Tôi không đợi đến cuối tháng mới tiết kiệm
Trước đây, tôi thường thanh toán các hóa đơn, mua sắm và đáp ứng những nhu cầu cá nhân trước, sau đó mới xem còn bao nhiêu tiền để dành. Kết quả là cuối tháng, khoản tiết kiệm thường ít hơn dự tính, thậm chí có tháng gần như bằng không.
Đến tuổi 35, tôi hiểu rằng nếu tiết kiệm chỉ là việc làm sau cùng, nó rất dễ bị những nhu cầu khác lấn át. Tôi bắt đầu dành riêng một khoản ngay khi nhận lương, trước khi phân bổ số tiền còn lại cho các chi phí khác.
Chẳng hạn, với thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, tôi có thể bắt đầu bằng việc dành 2 triệu đồng để tích lũy, nếu mức này phù hợp với các nghĩa vụ tài chính hiện tại. Khi thu nhập hoặc chi phí thay đổi, tôi sẽ điều chỉnh tỷ lệ tương ứng.
Tôi không cần bắt đầu bằng một khoản tiền lớn. Điều quan trọng là biến tiết kiệm thành một phần trong kế hoạch tài chính, thay vì phụ thuộc vào số tiền còn dư.
2. Tôi không còn xem những khoản chi nhỏ là chuyện không đáng kể
Một ly cà phê, vài lần đặt đồ ăn hay những món đồ mua vì đang giảm giá dường như không ảnh hưởng nhiều đến tài chính. Tôi cũng từng nghĩ như vậy, cho đến khi nhìn lại tổng chi tiêu trong cả tháng.
Tôi nhận ra vấn đề không nằm ở một ly cà phê, mà ở những khoản tiền liên tục được chi ra mà không thực sự mang lại nhiều giá trị. Vì thế, tôi bắt đầu ghi lại chi tiêu trong vài tuần để xác định những khoản có thể điều chỉnh.
Tôi vẫn dành tiền cho những buổi gặp gỡ bạn bè, những chuyến đi ngắn ngày hay một bữa ăn ngon. Nhưng thay vì mua sắm theo cảm hứng, tôi cân nhắc xem khoản chi đó có thực sự đáng với số tiền bỏ ra hay không.
Tiết kiệm dễ dàng hơn khi tôi biết mình đang chi tiền cho điều gì, thay vì cố cắt giảm tất cả những gì khiến cuộc sống trở nên thú vị.
3. Tôi đặt mục tiêu cụ thể thay vì chỉ tự nhủ phải tiết kiệm nhiều hơn
Có một thời gian, tôi thường nói với bản thân rằng tháng này phải tiết kiệm nhiều hơn tháng trước. Nhưng mục tiêu ấy quá mơ hồ để tạo ra một kế hoạch rõ ràng.
Sau này, tôi bắt đầu gắn việc tiết kiệm với những cột mốc cụ thể. Nếu muốn xây dựng quỹ dự phòng 60 triệu đồng trong vòng hai năm, tôi cần dành trung bình 2,5 triệu đồng mỗi tháng, với điều kiện không phải sử dụng khoản tiền đó cho các tình huống khẩn cấp trong thời gian tích lũy.
Khi mục tiêu được chia thành từng khoản nhỏ, tôi dễ theo dõi tiến độ và biết mình cần điều chỉnh điều gì. Tôi cũng phân biệt tiền dự phòng, tiền dành cho những kế hoạch sắp tới và tiền tích lũy dài hạn để tránh sử dụng lẫn lộn.
Ở tuổi 35, tôi không còn cần một mục tiêu tài chính thật lớn để tạo động lực. Một kế hoạch vừa sức, có thời hạn và được duy trì đều đặn đem lại cho tôi cảm giác chủ động hơn nhiều.
4. Tôi không mua một món đồ chỉ vì nó đang giảm giá
Trước đây, tôi từng mua những món đồ không thực sự cần thiết chỉ vì nghĩ rằng bỏ lỡ chương trình giảm giá sẽ rất đáng tiếc. Nhưng sau đó, có những món vẫn nằm nguyên trong tủ, trong khi số tiền đã chi có thể được dùng cho một mục tiêu quan trọng hơn.
Tôi dần nhận ra rằng mua được một món đồ rẻ hơn giá niêm yết không đồng nghĩa với việc tiết kiệm được tiền. Nếu không có nhu cầu sử dụng, khoản chi đó vẫn là một khoản tiền đã rời khỏi túi mình.
Bây giờ, với những món đồ chưa thực sự cần, tôi thường chờ 24–48 giờ trước khi quyết định mua. Tôi cân nhắc mức độ cần thiết, khả năng sử dụng lâu dài và ảnh hưởng của khoản chi đến ngân sách hiện tại.
Tôi vẫn sẵn sàng chi tiền cho một chiếc nệm tốt để ngủ ngon hơn, một chiếc máy tính phù hợp để làm việc hiệu quả hay những trải nghiệm thực sự có ý nghĩa. Điều tôi muốn thay đổi là cách tiêu tiền có chủ đích, chứ không phải ngừng tận hưởng cuộc sống.
5. Tôi để tiền tiết kiệm ở nơi phù hợp thay vì giữ tất cả trong tài khoản chi tiêu
Tôi từng để toàn bộ tiền trong một tài khoản và thường xuyên sử dụng số dư hiện có để thanh toán các nhu cầu hằng ngày. Khi không phân biệt rõ đâu là tiền sinh hoạt, đâu là tiền dành dụm, tôi rất dễ tiêu vượt kế hoạch.
Sau này, tôi bắt đầu tách riêng các khoản tiền theo mục đích. Tiền dùng cho chi phí hằng tháng được giữ ở nơi thuận tiện thanh toán; tiền dự phòng được ưu tiên khả năng tiếp cận khi cần; còn những khoản chưa cần sử dụng ngay được cân nhắc gửi tiết kiệm hoặc lựa chọn hình thức tích lũy phù hợp.
Tôi cũng dành thời gian tìm hiểu lãi suất, kỳ hạn, điều kiện rút tiền và các rủi ro liên quan trước khi quyết định. Tôi không lựa chọn chỉ vì một mức sinh lời hấp dẫn, mà còn xem xét liệu sản phẩm đó có phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình hay không.
Khi tiền được phân bổ rõ ràng, tôi không chỉ kiểm soát chi tiêu tốt hơn mà còn có thể theo dõi tiến độ của từng mục tiêu tài chính.
Ở tuổi 35, tôi hiểu tiết kiệm là cách mua thêm sự chủ động cho tương lai
Ở tuổi 35, điều tôi mong muốn không đơn thuần là nhìn thấy số dư tài khoản tăng lên mỗi tháng. Tôi muốn có một khoản dự phòng đủ để bình tĩnh trước những tình huống bất ngờ, có khả năng thực hiện những kế hoạch quan trọng và không phải đưa ra mọi quyết định chỉ vì áp lực tiền bạc.
Tôi không cần từ bỏ những điều mình yêu thích để tiết kiệm. Tôi chỉ cần hiểu điều gì thực sự quan trọng, dành tiền cho những mục tiêu phù hợp và kiên trì với kế hoạch của mình.
Với những người đang tìm cách tiết kiệm dễ dàng, tôi tin rằng bắt đầu từ một khoản nhỏ, kiểm soát chi tiêu và lựa chọn hình thức tích lũy phù hợp sẽ thiết thực hơn việc đặt ra những mục tiêu vượt quá khả năng.
Nếu muốn tìm hiểu thêm các giải pháp hỗ trợ quản lý tài chính, người dùng có thể tham khảo hệ sinh thái 3Gang gồm Tích lũy, Gửi góp, đầu tư chứng chỉ quỹ qua Fmarket và các giải pháp bảo vệ qua Bảo Việt. Mỗi lựa chọn cần được cân nhắc theo nhu cầu, thời hạn sử dụng tiền và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân.
Làm thế nào để tiết kiệm dễ dàng ở tuổi 35?
Tiết kiệm dễ dàng ở tuổi 35 bắt đầu từ việc trích một khoản tiền ngay khi có thu nhập, theo dõi chi tiêu, đặt mục tiêu cụ thể, hạn chế mua sắm theo cảm hứng và phân bổ tiền theo từng nhu cầu. Thay vì cố gắng tiết kiệm thật nhiều trong thời gian ngắn, việc duy trì một kế hoạch vừa sức sẽ giúp mỗi người từng bước xây dựng quỹ dự phòng, tích lũy cho tương lai và chủ động hơn trước những thay đổi tài chính.
